外贸未来金融保服务展望.docx

市场现状与平台目标客户随着信息技术的广泛运用和全球化趋势的不断推进，作为一种全新的、极具竞争力的经济模式，电子商务得到了高速发展。目前市场上的在线贸易和交易平台主要有阿里巴巴集团（包括其旗下的阿里巴巴国际交易市场，1688，全球速卖通，淘宝网，天猫以及一达通等品牌），慧聪网，宁波世贸通等。这些公司平台在服务电商的同时，都不约而同地推出了网络信贷的服务。他们或与银行合作，共同推出与在线贸易相辅相成的融资服务；或自立门户，成立小贷公司直接为中小企业服务。目前平台的目标客户主要是广大中小微企业，可以将中小微企业看做是缺水的农田，银行和信保公司是水库，而Easy Trade平台则是架设的管道，开沟挖渠。Easy Trade平台通过与银行以及信保公司的合作，建立信息交互平台，然后通过网站向合格的客户提供信保和融资服务。企业现状与未来计划目前Easy Trade外贸综合服务平台能够提供信保与金融两方面的增值服务。其中的信保服务是由平台与中国出口信用保险公司合作，为平台客户提供风险评估及保障服务。而金融服务是由Easy Trade平台联合中国银行、中信银行等金融机构，为平台客户提供包括退税融资，信用证押汇融资，OA中信保融资和进口开证融资四项融资方案服务。由于平台现在在刚起步阶段，所以大部分的服务全都是外包给其他公司，或者与其他公司合作展开。但是，可以预见，随着在未来Easy Trade平台的逐渐成熟，平台将会拥有越来越多的客户以及客户数据。这些变化也将为Easy Trade外贸平台提供更多的发展机会和业务拓展的可能。目前Easy Trade采用的模式是与银行合作，由平台提供数据给银行，但是最后由银行决定是否放款。这种方式主要是借鉴宁波世贸通的做法。平台担当的是一个中介的角色，帮助企业解决他们融资难和手续繁琐的问题。但是同时也存在服务被动，合作效率低下等问题。未来平台增值服务的发展方向，主要有以下几个方面。其一是合作模式和运营方式的创新。其二是优化服务内容，提供更多类型的不同服务。其三是尝试组织架构和业务流程的创新。未来平台可以成立自己的金融部门，专门负责对Easy Trade平台上的客户的金融服务。合作模式和运营方式在合作模式和运营方式的推进上，平台可以参考阿里巴巴金融业务的发展历程。阿里巴巴推出小微金融业务较早，其发展方向也多次调整。最初与建设银行合作，但显然合作效率较低，大多数企业还是无法拿到贷款。阿里员工曾透露举荐100家商户，只有3家能被银行接受。阿里不得不放弃与银行合作，组建自己的小贷公司，但有两个问题依然无法解决，一是B2B的数据量和数据维度有限，阿里也曾公开表示信用贷款申办要困难一些;一是小贷公司受政策影响,资本金锁定，意味阿里放贷资金面临天花板。两大限制因素决定阿里金融面向B2B部分的小微企业信贷比例不足，且可能进一步边缘化。小贷公司受地域影响,只能在注册地展业。理论上只能是工商注册地在上海、浙江省、江苏省、广东省商户。鉴于阿里巴巴由与建设银行合作，转向组建自己的小贷公司，未来在East Trade平台建立成熟之后，其金融业务也有机会从合作模式向自主放贷模式转型。但是否自主开展外贸金融业务将取决于：平台未来与银行合作的效率，是否高效，是否能有效地为广大中小微企业提供所需的融资等服务，从而能够带动平台其他的基础服务，使得客户的粘性更高。若转为自主开展金融业务，需确定平台的优势和核心竞争力。比如，Easy Trade能够利用自己平台上的交易记录信息，为客户快速提供贷款及融资服务。相较于银行较繁琐的办理流程，平台的金融业务的便捷性将是其核心竞争力。同时，Easy Trade平台在将来能够为客户节省更多的信贷成本。Easy Trade平台须详细计算好合作模式与自主开展模式的收益比较，包括：与银行合作收费的收益与自主开展业务收益的比较，同时还需考虑到与银行合作能够得到的信息交互，以及自主开展业务所需花费的额外成本。Easy Trade平台需要拥有足够的用户数据以供筛选分析。银行合作与自主开展金融业务的SWOT分析与银行合作优势：1.向银行收取“中介费”，收入比较稳定。2.能够与银行进行客户的信息交互，短时间内增加平台的数据库。3.最终由银行把关房贷，风险较小。4.节省公司的成本。劣势：1.平台有可能成为银行的一种可有可无的营销渠道。2.平台无法自主掌控金融业务，可控性较差。3.无法发展平台自己的客户源。未来对银行的依附性过强。机会：1.能够通过银行推出更多的金融产品，丰富平台的服务。挑战：1.如何与银行进一步合作推广产品。2.如何与银行商榷未来的收益分配。自主开展金融业务优势：1.自主收取放贷的利率费用。2.能够利用自己的数据库，快速为客户提供服务。3.金融业务的环节由平台自己把控，可控性较高。4.平台能够掌握客户的海关，税务验证等