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常见金融风险揭示 近期，在一些网站、手机等媒体和通讯工具上，陆续出现隐含银行卡用卡 风险、网络诈骗或电话诈骗等存在较高风险的业务宣传，这类宣传本身带有较 强的诱导性及暗示性，背后存在着多种不规范行为，隐藏着极大风险。在此， 我们拟通过揭示犯罪分子经常使用的金融犯罪手段，提醒广大金融消费者注意 常生活中面临的金融风险，增强金融风险识别与控制能力，谨防上当受骗。 一般来说，最常见的金融风险主要有： 1.银行卡风险 手法一：假冒银行名义在ATM 机上张贴“紧急通知”，要求持卡人依规定 操作步骤将账户资金转入不法分子事先准备好的银行账户。 手法二：利用手机短信形式发布虚假获奖信息，要求持卡人首先以转账支 付方式缴纳所得税等费用。 手法三：当持卡人在银行柜面、ATM 机、特约商户进行存取款或支付结算 时，犯罪分子偷窥持卡人密码，然后利用持卡人丢弃的凭条获取卡号等信息制 造伪卡；或趁持卡人卡片在ATM 机上退出时，转移持卡人视线，掉换卡片；有 的犯罪团伙还以合作买卖为由，先通过以上方式得到密码，再以核对卡号等理 由借用持卡人卡片进行卡片复制。 手法四：在ATM 机、门禁上加装读卡器、摄像机，或在密码键盘上加装假 的密码键盘，用来复制银行卡信息、拍摄和盗取银行卡密码，在ATM 机出钞口 粘贴干胶造成吞卡假象。 手法五：持卡人在卡片被盗或丢失后，因密码设置过于简单或设为电话号 码、生 等数字，造成卡内资金损失。 手法六：分散持卡人注意力，对卡片进行掉包；采取假装提醒持卡人遗落 钱物、询问ATM 机使用方法、故意推撞持卡人等方式，干扰持卡人正常操作， 转移其视线后，在卡口插上假冒的同类银行卡，然后用留在机具内的真卡继续 操作。 2.网络诈骗风险 手法一：“无风险投资”诈骗 一些陌生或匿名发来的电子邮件许诺“以小笔投资又不用付出任何劳动却 可以获得难以置信的利润”来吸引投资者，而事实上却是某些别有用心的人在 利用这种欺诈模式吸纳资金。 手法二：“中奖”诈骗 尽管人们都明白“天上不会掉馅饼”的道理，但当骗子将诱饵抛到面前时， 还是有人被 “馅饼”搞晕头脑。这类 “人人中大奖”的骗子游戏主要有两种行 骗方式，一是骗邮资，二是骗缴税。 手法三：“金字塔”诈骗 犯罪人常以“不需买卖商品，只需通过简单的注册，交 50 元会费，就可 以在3 个月内赚10 万，一年内赚100 万”之类广告宣传，利用人们的侥幸心态 获得不法利益。这种金字塔欺诈无论在网上还是线下都是违法的。 手法四：“电话”欺诈 类似于许多互联网欺诈，犯罪分子会发送一封催人拨打 “809”区号电话 的电子邮件。诱饵一般是：你在一次竞赛中获胜或赢得一笔奖金，而 “809”是 加勒比海地区的区号，并且拨打的电话将出现在你下个月的电话账单上，价格 高达每分钟20 美元。 手法五：“特许权”诈骗 在向投资者提供经营特许权时，有意隐瞒相关情况进行诈骗。通常以某种 商业机会和特许 品展览做诱饵。譬如说，有的提出低价出售数以百万计的电 子邮件地址名单，有的则提供收信人的代理服务器号码，但实际情况却是：提 供代理服务是违反当地网络服务商规定的，而所谓的电子邮件地址不是失效的 就是错误的。还有的在电子邮件中保证有免担保而获得信用卡，但消费者一旦 向他们提供了自己的个人资料后，可能就会因信用被冒用而背负巨债。 手法六：“幸运邮件”诈骗 这是一种亲合团体式诈骗，它利用团体内部成员对宗教、种族及专业性团 体的信任而进行诈骗。如以“幸运邮件”为名，在信中要求收信人寄出小额金 钱给邮件名单中的人，即可享受幸运，否则便会惨遭不幸。一旦寄出这笔钱就 已上当受骗。 手法七：“预付款、定金”诈骗 有些商家利用网络开骗人的网店，网上承诺特别好，网上的地址、电话等 信息也很详细，公司的网页做得也非常精美。在感觉上是很正规的，但却是网 络上的大骗子，他们利用表面上的东西获得消费者的信 ，来骗取消费者的预 付款或定金。 3.电话诈骗风险 手法一：不法分子主动拔打客户家中座机，语音提示 “已经向您发起法院 判决书并将被强制执行，重听请按0 人工服务请按9”。 客户接通人工服务后，冒充上海中级人民法院的工作人员称客户信用卡欠 款，其证件被贩 分子利用触犯国家法律，已移交国家安全局处理。要求对客