客户理财计划——西中市 周华.docVIP

理财规划建议书 致 中国邮政储蓄银行苏州市西中市支行 ——客户经理 周华 目录第一部分 ： 前 言 致您的信函 尊敬的： 首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。 我们的服务原则是必威体育官网网址、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目标和财务需求。 本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作室作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将格守必威体育官网网址原则，为您妥善保管相关资料。 您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您共同完善和执行本建议书。 顺祝 全家幸福安康！财务无忧！ 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一、家庭基本信息： 家庭成员 年龄 职业 备注 51 在岗、同时经营生意 每月固定工资在3000元左右，同时做一点低成本的生意每年带来大约18万左右纯收入，平时预备流动资金在10万左右。有社保。 冯太太 每月领取 周某 25 在岗 每月固定工资平均4000元左右。 二、目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1、当前家庭资产负债状况 成本 市价 项目 成本 市价 现金 40,000.00 40,000.00 一、消费性负债 　 　 一、流动性资产 140,000.00 140,000 .00 　 　 　 股票 250,000.00 150,000.00 二、投资性负债 　 　 30000.00 33000.00 　 　 　 590,000.00 493,000.00 三、自用性负债 　 　 自住房屋 700,000.00 700,000.00 负债总额 - - 三、自用性资产 2,400,000.00 2,400,000.00 净值总额 3,140,000.00 3,040,000.00 资产总额 3,140,000.00 3,040,000.00 负债及净值总额 3,140,000.00 3,040,000.00 2、家庭收支储蓄表 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄运用 金额 生活费 基金定投 　 　 储蓄型保费 工作收入 工作支出 工作储蓄 理财收入 0 理财支出 理财储蓄 0 总收入 总支出 总储蓄 3、综合家庭财务比率分析 财务比率 公式 数据 合理范围 流动比率 流动资产/流动负债 0 2-10 资产负债率 总负债/总资产 0 20%-60% 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 ↑ 3-6 财务自由度 年理财收入/年支出 0 20%-100% 财务负担率 年本息支出/年收入 0 20%-40% 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 0 3%-10% 净值成长率 净储蓄/期初净值 0 5-20% 净储蓄率 净储蓄/总收入 0 20%-60% 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 0 10%-40% 4、诊断