银行及金融服务业的组织与结构推荐.pptVIP

本章着重探讨了银行以及其他金融机构在向客户提供服务时两种不同的组织形式 金融机构随着时间流逝发生了巨大的变化，通常从相对简单的、单一（单元制）的公司变成拥有众多分行的分支型组织，并最终兼并一家或多家金融机构 金融机构的快速成长反映了市场对金融服务产品的大量需求。当达到更大的运营规模后，使得每个金融服务机构的规模经济（更低的成本）和利用同样的组织和资源生产多种服务的范围经济（更低的成本）成为可能 当金融服务业合并与集中时，公众和监管机构关心的是其经营效率和公司治理能否得到改进 一些大金融机构逐渐控制银行、保险、证券经纪和其他主要产品线，金融控股公司成为了这些混业机构的主要组织形式 重要术语 组织形式 银行控股公司 单元银行 全业务跨州银行 自动柜员机 公司治理 虚拟银行 股东 附属银行 网络银行服务 代理理论 董事会 多银行控股公司 分支银行 支出偏好行为 销售点终端机 * 商业银行管理 1-* 商业银行管理 Part 1 银行业务及金融服务管理简介 ——第三章 商业银行管理 第三章 银行及金融服务业的组织与结构 了解商业银行业的组织和结构——单元制、分支行制、控股公司制和电子服务提供商；欧洲和亚洲的银行组织结构；银行的主要竞争者正在变化中的组织与结构 熟悉银行业组织结构和类型 熟悉金融控股公司和银行 掌握兼并和收购对银行业的影响——跨州银行和《瑞尔格—尼尔跨州银行和分行效率法案》；规模经济、范围经济与支持偏好行为 3.1 商业银行业的组织与结构 3.1.1 不断增加的规模和资产的集中 大型银行：平均总资产超过10亿美元 中等规模银行：平均总资产1亿—10亿美元 小型银行：平均总资产不超过1亿美元 大型银行正在侵占中小型银行的市场份额 注：小规模银行是指资产不足10亿美元的商业银行，中等银行是指资产在10亿美元以上250亿美元以下的商业银行，大规模银行是指资产超过250亿美元的银行。资产以2002年的美元为基准数据，除了2005年的数据是6月30日之外，其余都是年末统计数据。每个组代表的市场份额是其总资产占所有银行资产的百分比 3.1.2 反趋势正在进行吗？ 在美国和世界其他地区，每年都有较小规模的银行消失，大银行正在抢占更大的市场份额，但是，有迹象表明这种变化的形式正在减速 银行兼并恰恰抵消了新注册成立银行的数量，即那些退出行业的银行与新建立的银行数量大致相同 3.2 银行公司的组织结构 影响银行所采用组织形式的因素 —竞争压力 —客户对于更好服务的要求 —地理多元化的要求 —减少产品线的风险敞口 —政府监管的压力 3.2.1 社区银行和其他以社区为中心的金融机构 主要管理人员（包括董事会主席及行长或总经理） 会计及业务部 信贷部 会计及审计部 商业贷款主任 消费者贷款主任 业务（支票清算、过账、账户核实以及客户投诉） 筹资及营销部 出纳 新账户 广告及策划 信托部 个人信托 企业信托 3.2.2 大型银行：货币中心、批发和零售 管理层：董事会主席、行长或总经理以及高级副行长 筹资及资金管理部 投资及筹资部 投资组合管理及货币市场部 机构性银行部 资本市场部 资产/负债管理部 策划部 资产划拨部 商业金融服务组 商业信贷部 商业不动产部 企业业务部 信用卡部 联合银行组 贷款审查组 信贷运作组 个人财务服务部 私人银行业务部 信托业务 经理和专业人员部 房地产借贷部 客户服务部 安全存款部 公关组 汽车银行部 营销部 国际银行部 多国贷款、贸易融资、国外营业部 业务部 审计和控制部、分支行管理部、人力资源部、出纳部、证券部、规章遵守部 3.2.3 银行组织的必威体育精装版发展趋势 开发新的服务项目 添置新设施 启用合适的管理层及员工 —银行管理者必须掌握对组织结构进行变动的技能 —需要更多具备计算机知识的雇员等 越来越多的银行逐渐采取 以市场和销售导向的策略 3.3 银行业组织结构和类型概览 3.3.1 单元制银行组织结构 什么是单元制银行？ 单元制银行是通过一个营业部门提供其全部服务（如吸收存款 和支票兑现） ，其中有少量业务通过专门性服务设施来提供（如 便利窗口、ATM以及银行网站） 单元制银行存在的原因 —更了解客户，并为其提供个性化服务 —新开业的银行引起资金、管理人员及雇员数量都极为有限， 故常以单元制银行的形式出现 单元制银行的弊端 当经济疲软，人们倾向于其他市场领域时，单个营业点和服务 设施不能吸引顾客并盈利 3.3.2 分支行制组织结构 州立银行机构和全国性银行机构 全业务分支行