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第四章 金融监管的成本—收益分析 例 如:存款利率管制制度 金融监管成本--收益分析的特征 分析时应当有更广阔的视野,包括监管者\被监管者\金融行业甚至整个社会的角度. 难以准确量化,但分析思路值得肯定. 内容安排 金融监管成本的构成 金融监管收益的构成 银行业管制的成本收益分析 金融管制的边界 第一节 金融监管成本的构成 一、直接成本 1、行政成本（管制机构的支出） 管制当局在制定和实施监管措施过程中所发生的费用: 雇员费用\日常业务费用\固定资产折旧,也包括机构开办费. 2、服从成本（被监管者的支出） 被监管者为监管所付出的代价，包括向监管机构提供信息的成本、进行内部检查使本部门符合监管条例的成本、针对新出台的监管措施所进行的培训费、直接向监管机构交纳的监管费等等. *“填表费” *信息披露费 二、间接成本:管制活动带来的非量化的负面影响 1、道德风险 2、削弱竞争 3、妨碍创新 4、监管不当 5、寻租成本 我国金融监管收费的问题 情 况：2004年开始，银监会向被监管金融机构开始收费，而证监会、保监会早就收了。 原 因：国际惯例,向被管者收费可行 问 题：收费偏重,费率累退不是很明显 必威体育精装版改进(07)：费率与被管者的风险挂钩 资料：　国家发展改革委、财政部关于银行业机构监管费 　　和业务监管费收费标准等有关问题的通知 　 中国银监会： 你会《关于再次申报银行业监管收费方案的函》(银监函2007355号)收悉。根据《财政部、国家发展改革委关于同意继续收取银行业监管费的通知》(财综200766号)的有关规定，现将银行业机构监管费和业务监管费的收费标准及有关问题通知如下： 一、机构监管费。你会向纳入监管范围的各类商业银行、信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司等(以下简称“被监管机构”)收取的机构监管费，按被监管机构上年末实收资本的一定比例并考虑风险因素计收。具体收费标准为：机构监管费=上年末实收资本×0.05%×风险调整系数。风险调整系数根据被监管机构的监管评级确定，其中一级为0.9，二级为0.95，三级为1，四级为1.05，五级为1.1。 　　二、业务监管费。你会向被监管机构收取的业务监管费，按上年末资产总额(扣除实收资本)的一定比例分档累加并考虑风险因素计收。具体标准为：业务监管费=(上年末资产总额-上年末实收资本)×分档费率×风险调整系数-境外分支机构在所在国家缴纳的监管费。 　　2007年的分档费率为：3万亿元(含3万亿元)以下部分为0.016%，3万亿元以上至5万亿元(含5万亿元)部分为0.01%，5万亿元以上至7万亿元(含7万亿元)部分为0.006%，7万亿元以上至9万亿元(含9万亿元)部分为0.002%，9万亿以上部分免收。2008年和2009年的分档费率按上述标准逐年递减10%。风险调整系数根据被监管机构的监管评级确定，其中一级为0.9，二级为0.95，三级为1，四级为1.05，五级为1.1。 我国银行业监管成本估算 刘明志（2003）估算： 成 本: 1994-1997年，银行监管的直接支出为： 18、20、22、24亿元 1998年后，加强监管，99-01，约为70亿/年 按直接成本:间接成本=1:4, 99-01年间,总成本为350亿元. 收益:3000亿元 净收 益:2650亿元 3000亿元的收益如何估算? 基于下列资料:根据IMF的估计,世界性的严重银行危机大约2.6年一次,所造成的损失约为当时GDP的8%,新兴国家可能更高,按上述简单的数据算,我国银行业危机的成本大约是当时GDP的约3%. 第二节 金融监管收益的构成 收益特征： 表现为非量化的社会性收益，与金融监管的目标相联系。 一、维护金融系统稳定，防范危机所得的收益。 二、提高消费者的福利水平。 *如何提高呢？ 三、提高金融机构的收益水平 第三节　银行业监管的若干具体成本收益分析 一、市场准入限制的收益成本 收 益： 成 本： 二、市场退出限制的收益与成本 收 益： 成 本: 三、业务范围限制的收益与成本 收 益； 成 本： 四、利率管制的成本与收益 收 益： 成 本： 五、存款保险的收益成本 收 益： 成 本： 第四节　金融管制的边界（了解） 问题的提出：市场失灵引入政府管制，管到何种程度？可基于成本---收益法进行分析 思路： 厂商最优产量如何决定：边