金融市场金融机构讲解之保险公司推荐.pptVIP

第14章 保险公司 具体学习目标： 掌握保险公司设立的基础与作用 了解保险公司的主要分类 理解相互保险公司和股份保险公司的差异 了解保险公司基本业务和保险资金的投资运用方向 了解国际保险业的发展基本状况 了解银行保险的发展历程与现状、特征 第14章 保险公司 第一节 保险公司概述 一、保险公司设立的基础 二、保险公司的分类及主要类型 三、保险公司的设立形式 四、保险公司的组织结构 保险公司设立的基础 对意外的不幸事件发生给予补偿的需求 保险公司具有经营风险的优势 保险发展的作用 保险公司的分类及主要类型 按照是否商业化运作划分 商业性保险公司和非商业运作的政策性保险公司 按照所承担风险的类型划分 人寿与健康保险公司、财产与责任保险公司 按照被保险人的不同划分 原保险公司、再保险公司 保险公司的设立形式 股份保险公司 资本容易筹集，实行资本与经营分离的制度； 经营效率较高，追求利润最大化； 组织规模较大，方便吸引优秀人才； 采取确定保费制，承保时保费成本确定不必事后补交 相互保险公司 宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是为了盈利 保险公司的组织结构 职能式组织结构 传统的保险公司通常采用职能式组织结构，这种组织结构形式是一种高度集权的一元结构，也称为U型结构 事业部制组织结构 分权式多分支单位的组织结构形式，简称M型结构，即在总经理的领导下，按市场和产品设立团体险事业部、个体险事业部和银行代理事业部，各事业部有相对独立的责任和权利 职能式组织结构 事业部制组织结构 第14章 保险公司 第二节 保险公司的业务与投资 一、保险公司的基本业务 二、保险投资资金的来源 三、保险投资的形式 四、保险投资主体模式的选择 保险公司的基本业务 筹集资本金 出售保单，收取保费 给付赔偿款 运用保险资金 保险投资资金的来源 保险投资的形式 金融资产 实物资产：不动产投资 我国保险投资的形式 中央企业债券 长期大额协议存款 银行次级债券 买卖证券投资基金 债券回购 保险外汇资金境外运作 直接股票投资 间接投资基础设施项目 保险投资主体模式的选择 公司内设投资机构运作模式 优点：有利于总公司对其资产直接管理和运作，易于监控，能够较好地执行 公司的投资战略，保证保险投资的安全 缺点：不能适应管理专业化和服务多样化的要求，投资收益率低，容易产生内部黑箱作业，管理风险较大 委托专业的投资机构运作模式 优点：保险公司将保险资金交给专业的投资公司进行有偿运营，使保险公司能够集中力量开拓保险业务，可实行专业化管理，减少管理成本和交易费用，实现规模效益 缺点：不仅要承担投资失败的风险，还要承担专业投资公司的操作风险 委托专业的保险资产管理机构运作模式 一是有利于母公司建立多层次的风险监控体系，有效地防范投资风险；二是保险资产管理公司具有完全独立的董事会、管理团队和组织结构，保证了其工作效率和投资的收益；三是投资过程中透明度高、市场适应性强、资金运用速度快、资金运作的层次分明，可以防止内部黑箱操作和关联交易 第14章 保险公司 第三节 国际保险业发展现状 一、保费收入分布状况 二、非经济因素对保险业发展影响加大 三、保险业经营稳定性下降 四、银保联合业的产生 五、银行保险在我国的发展与现状 保费收入分布状况 增长迅速 2006年，世界各地区保费收入达到3723 billion（10亿）美元，并占全球经济增长的7.7%。根据瑞士再保险公司的必威体育精装版分析保费收入规模的增速达到5%（已调整了通过膨胀因素）。人寿保险和非寿险的保费增长分别超过上一年的7.7% and 1.5% 保险产业与地区经济、金融发达程度的密切关系 新兴市场国家增长达到16%，超过工业国家的4%增长；与此同时，工业国家的保险支出占GDP 9% ，而新兴市场国家保费支出从中东和亚洲的1.4% 到非洲的4.7%不等 非经济因素对保险业发展影响加大 保险业经营稳定性下降 1980-2001年全球保费增长势态图 银保联合业的产生 银行保险的四种定义 富通国际集团公司 ：通过银行营销和分销个人保险，即通过一个完全整合的系统(营销、人力、IT、后台办公等)使银行能定期为客户提供包括相关的产品的一揽子选择来满足他们的银行、保险和投资等金融需求 法国国家人寿保险公司：银行保险是保险产品一种新的分销方式，从狭义上讲，它是指通过银行或邮局的网络销售保险产品，从广义上讲，它是指利用银行的客户信息资料发展直接销售 美国金融机构：银行或其人寿保险附属机构向银行自己的客户或非银行顾