上财讲义 保险公司经营管理 第四章 保险承保管理.pptVIP

第四章 保险承保管理 第一节 保险承保的基本程序 一、制定承保方针 二、获取和评价承保信息 主要渠道：投保单、中介人及其经营业绩、体检报告、地区销售经理消费者调查报告。 三、审查核保 四、作出承保决定 五、单证管理 六、续保 第二节 承保选择与承保控制 一、核保的概念 保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。 二、核保的内容 （一）核保选择 1.事前核保选择 (1)对投保人或被保险人的选择 (2)对保险标的及其利益的选择 2.事后核保选择 （二）核保控制 1.保险公司控制道德风险的主要措施 (1)控制保险金额，避免高额保险 (2)控制赔偿程度 2.保险公司控制心理风险的主要措施 (1)控制保险责任 (2)规定免赔额 (3)规定共同保险 (4)保单中订入保证条款 (5)续保优惠 (6)其他优惠 第三节 核保要素分析 一、个人寿险业务 1.年龄 2.同健康有关的风险因素 ——体格、 既往症、现症、家庭病史 3.同健康无关的风险因素 ——职业、习惯或嗜好、道德风险因素、财务状况 二、个人健康保险业务 1.年龄 2.健康状况 3.职业 4.逆选择 5.道德危险因素 6.性别 7.工作经历 8.生活习惯和生活方式 三、个人意外伤害保险业务 1.职业 2.危险爱好 3.年龄 4.身体健康状况 5.保险金额 四、团体保险业务 1.新业务的核保 团体的资格、团体的规模、团体成员的投保资格、团体的业务性质、参保率、团体成员的流动率、保险金额的确定。 2.续保业务的核保 团体的理赔经验、参保率。 五、财产保险业务 1.保险财产的性能或构造 2.保险财产的用途 3.保险财产的环境 4.保险财产的重要防护部位及防护措施状况 5.检验有无正处于危险状态中的财产 6.检查各项安全管理制度的制定和执行情况 第四节 保险承保实务（略） 第五节 保险合同的保全 一、保全的内涵 二、保全的意义 三、保全服务的内容 （一）保单保全服务的基本作业 （二）附加价值服务 （三）咨询与投诉服务 复习思考题 1.名词解释 核保 续保 道德风险 心理风险保全 2.简述保险公司获取承保信息的主要渠道。 3.简述核保中事前选择和事后选择的内容。 4.什么是道德风险 ？如何控制？ 5.什么是心理风险？如何控制？ 6.简述个人寿险和团体寿险的核保要素。 7.简述财产保险的核保要素。 8.简述保单保全服务的基本作业内容。 * *