微型金融包商微小金融业务介绍.docVIP

PAGE PAGE 1 微型金融—— 包商银行微小企业金融业务介绍 一、包商银行简介 包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早的股份制商业银行。近年来，包商银行各项业务快速发展，资产规模和经营效益连年大幅度增长。截至2011年末，总资产达到1783亿元，各项存款余额1143亿元，各项贷款余额461亿元；五级分类不良贷款余额2.09亿元，不良率为0.45%。资本利润率27%，各项经营指标跨入全国大型城商行前列。微小信贷发放已突破20亿元。目前，包商银行全辖14家分支机构，共105个营业网点。 从2005年开始，包商银行就率先确立“以小微企业为核心客户”的市场定位，（差异化经营）并学习借鉴国际先进的微小企业信贷技术 (IPC技术)，成为国内首批开展微型金融服务的金融机构。包商银行坚持服务小微企业的市场定位，立足百姓创业，立志国际品牌，着力打造最好的小企业金融服务集成商。同时推出了一系列微小企业贷款产品， “重分析、轻抵押”，重点考察客户的实际经营情况和还款意愿，为个体工商户、微小企业量身订制融资方案，解决融资难题。 深圳分行是包商银行在内蒙古自治区外设立的第二家分行，2009年5月21日正式挂牌营业。同时也将特有的微小企业信贷文化带到了深圳。截止到目前，我行在深圳地区已发放微小企业贷款近2700笔，总额突破5亿元，贷款余额3.6亿元，但不良率仅为0.7%。已有5家分支机构网点。开业3年来，分行人才队伍不断壮大，通过不断地实践、总结和研究，我们创新地推出了适合深圳地区中小企业发展的贷款产品，同时也打造出包商银行的小企业贷款品牌。人民日报、中央电视台《焦点访谈》、凤凰卫视、《金融时报》等媒体对包商开展小企业贷款工作也给予了多面报道。 深圳分行微小企业贷款的授信金额最低可至5000元，最高可达300万元，贷款期限3个月至24个月，除了收取利息，没有任何其它费用。抵押担保根据实际经营状况设置，方式灵活。贷款决策快速高效，在2至7个工作日内即可得到审批结果。 深圳分行微小企业贷款因地制宜，支持电子、物流、家具、餐饮、批发零售、高科技等与百姓生活息息相关的民生行业。微小企业贷款的服务区域延伸到了华强北商业圈、东门商业圈、南山科技园、布吉农产品批发市场、福田农产品批发市场、蛇口港、盐田港、赤湾港以及各大工业园区，覆盖了深圳的福田、罗湖、南山、盐田、宝安、龙岗、光明、坪山八个城区，辐射到深圳周边的东莞、惠州、珠海等城市。 二、为什么包商银行的微小企业贷款可以做大，长达7年？？ 简要回答：因为包商银行选择的路子对了，客户定位对了，引入的技术对了，人才队伍建设好了！！ 1、产品特色： 包商银行充分借鉴世界技术、设计符合微小客户特点的业务框架及流程。 A、有明确的目标客户定位。满足城市和城乡结合部从事服务、贸易、生产、运输等行业的个体工商户、微型和小型企业，农牧民、种养殖专业户等客户群体的融资需求。（差异化经营，市场定位准确） B、产品多样，量身订制，适应需求。针对目标客户群体的生产经营特点，设计推出了商赢宝、保时节、富农宝、诚信和好贷五大系列十五个产品，并根据客户生意的季节性和资金周转特点，制定了灵活的分期还款计划。（产品依据市场来定，产品组合灵活设置） C、重分析，轻担保。破除“传统银行业务的模式”，破除“抵押崇拜”，重视借款人现金流分析，即强化对客户经营状况和还款能力的分析，担保方式灵活，甚至无抵押担保。这既能够防范风险，又克服了传统信贷条件的障碍，满足了微小客户群体无正规抵押品和银行认可保证人的特点。（技术过硬，风险可控） D、手续简便，审批高效。只要求客户提供必要的资料，主要工作由信贷员来完成。在差别授权和矩阵组合管理模式下，审贷会随时召开，实现了贷款审批决策的快速、高效，满足了微小企业用款急、手续快的要求。（快速审批，客户满意） 2、队伍建设： 包商银行始终致力于打造一支大规模的专业化从事微小企业金融服务的客户经理队伍，（独立的事业部制）为长期以来被排除在正规金融体系之外的弱势群体提供正规化、专业化的金融服务，尽最大能力满足他们的需求，支持和帮助他们发展壮大。基于这样一种理念，包商银行微小企业贷款依靠独立的、专业化的招聘标准和流程，选拔培养了一支年轻的、专业化的、具有良好职业操守的信贷团队。（本科生、无银行经验）截止目前，深圳分行微小企业金融部累计发放微小贷款约2700笔，为2000多户遍布各行业的小企业、微小企业、个体工商户提供了正规的信贷服务，为众多融资困难的深圳微小企业解除了燃眉之急。 3、品牌建设： 包商银行十分注重品牌力量的重要性，始终坚持微贷品牌的建设和打造，通过品牌形象、信贷文化、真诚服务、同业交流、媒体宣传等渠道扩大品牌的影响。2009年以来，包商银行微小贷款的成功实践和业务的快速发展，引起了社会各界