寿险投资型商品的认知.pptVIP

持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 *泰康分红保险培训—寿险投资型商品的认知与销售人员的规定 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 寿险投资型商品的认知与销售人员的规定 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 一、投资型商品的特征：1、采用分离帐户，依据该险资金运用实际而增减保险给付额；2、资产运用概况定期回报；3、特别帐户资产评估的规范；4、保户必须承担资产运用上的风险，保险公司无法提供保证；5除了提供保险保障外，是高风险、高回报的商品。 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 二、分离帐户的定义：*投资型产品就是以该保险的资产运用实际为基础，保险金额随着变动的保险。*保险公司为管理划分该险的资产，设定了特别帐户（分离帐户）以便发挥此商品的特性。*由此分离帐户资产所产生的盈亏，归属于该保险合同保户所有，与其他险的保户毫无关系。*分离帐户是为谋求有效而且稳定的营运，并发挥规模优势，以分散投资风险，惟投保人对分离帐户资产的营运，不得做任何的指示。 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 三、资产评价的规范：*分离帐户的资产，为保持投保人的公平性，每天须要评估其价格，将成果反映在当天的现金价值上。*主要的资产评估方法如下：①国内外上市股票：依市价，以当天终值评估②国内外的公司债：依原价，以原先购买价格评估*（分离帐户的资产每天要作评估，评估所购标的，资产买卖所产生的买卖差益以及上市股票的价格变动。 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 四、自负盈亏的原则：*分离帐户的资产营运，依经济形势或营运方法，可获得高收益。相对的，因股票价格下跌或汇率的变动，要自己承担其风险。*投资型商品，资产运用的结果，直接反应于保险给付额，故资产运用的风险，也应该归属于投保人来承担。 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 五、投资型商品严格要求销售资格的原因： 因为营销人员务必告知保户，避免产生不必要的纠纷，告知事项如下：①投资型商品的特性或结构。②保户必须以长期收益的眼光来看待投资。③保户必须承担资产运用上的风险。④营销人员必须了解证券、债券及金融方面的业务，能为保户介绍、让保户了解投资风险。 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 六、营销员销售投资型商品的任务：①活用投资型商品的特性：*不强调短期绩效，以追求长期收益为原则*正确告知商品特性，让保户理解后，再依其需要推销保单②提供正确资讯：*拜访时提供商品条款，让保户作选择判断。*招揽工具由公司统一负责印制使用，避免误导。 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 七、投资型商品必须让保户了解的重要事项：①基本保额与保额增减②资产运用的概况③特别帐户资产评估的方法④依据范例试算⑤红利给付无保证⑥每年提供保户红利分派金额 持续更新●▂●欢迎收藏 学而不思则罔 思而不学则殆 * 八、营销人员销售投资型商品的禁止事项：①对未来资产运用成果擅下断言②保证负责赔偿保户损失③保证红利的金额④劝诱保户替换契约⑤使用私制资料 *泰康分红保险培训—寿险投资型商品的认知与销售人员的规定