保险学05-中国保险与保障研究中心.pptVIP

第五章 保险的基本原则*/# 学习目标与重点： 掌握四大基本原则的含义及其应用； 重点掌握保险利益的确定、最大诚信的要求以及违反最大诚信原则的法律后果； 深刻理解损失补偿原则的实现方式及其认定；懂得如何完成损失补偿额的分摊。 第五章 保险的基本原则 引入案例：未如实告知是否免责？ 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 第一节 保险利益原则 1．保险利益的含义 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 保险利益是保险合同得以成立的必要条件，是保险合同的客体 第一节 保险利益原则 4．保险利益的转移、消灭 （1）继承；（2）让予；（3）破产 第一节 保险利益原则 １．狭义财产保险的保险利益 （1）现有利益；（2）期待利益 第一节 保险利益原则 1．对自己的生命或身体具有保险利益。 2．投保人对与其有亲属血缘关系的人。 3．投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人。 4．投保人对其具有经济关系的人具有保险利益。 第二节 最大诚信原则 规定最大诚信原则的原因主要有以下三点： 1．保险经营的特殊性 ２．保险合同的附合性 ３．保险所具有的不确定性 第二节 最大诚信原则 二、最大诚信原则的主要内容： 第二节 最大诚信原则 三、违反最大诚信原则的法律后果 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第四节 损失补偿原则 第四节 损失补偿原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 本章小结:（本章内容结构见书） 保险利益原则是保险合同特有的原则，它强调了保险利益在保险合同的签订和履行过程中的重要性。 保险利益必须是合法的利益，经济上的利益和确定的利益。 下章预习: 人身保险的特点及主要类型 *中国保险与保障研究中心 *中国保险与保障研究中心 一、合同利益与保险利益原则 2．保险利益原则的含义 保险利益原则是保险的基本原则，其本质是要求投保人对保险标的必 须具有保险利益，否则，保险人可以单方面宣布合同无效。 3．保险利益构成的要件 （1）保险利益必须是合法的利益。 （2）保险利益必须是经济上的利益。 （3）保险利益必须是确定的利益。 一、合同利益与保险利益原则 5．保险利益的适用时限 （1）财产保险保险利益的时间限制 （2）人身保险保险利益的时间限制 6．保险利益原则的重要性 （1）与赌博从本质上划清了界限。 （2）防止道德风险的发生。 （3）限制保险补偿的程度。 二、财产保险的保险利益 2．责任保险的保险利益 （1）公众责任保险；（2）产品责任保险；（3）职业责任保险； （4）雇主责任保险 3．信用/保证保险的保险利益 4．财产保险利益的具体认定 （1）对财产享有物权；（2）享有债权；（3）负有法律上的责任 三、人身保险的保险利益 人身保险的保险利益在于投保人与被保险人之间的利益关系。 保险利益的确定各国有不同的规定，国际上主要有三种模式： 1．利益主义原则： 2．同意主义原则： 3．利益主义与同意主义相结合原则： 我国保险法采用利益主义与同意主义相结合原则 一、最大诚信原则的含义 保险合同当事人在订立保险合同当时及在合同的有效期内，应依法向 对方提供影响对方做出是否缔约选择及确定缔约条件的全部实质性重 要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。 告知 1．保险人告知 明确列示; 明确说明; 我国采用明确说明 2．投保人告知 无限告知; 询问回答告知; 我国采用询问回答告知 保证 1．保证的种类 明示保证 默示保证 2．保证的起源与适用 3．保证与告知的区别 弃权与禁止反言 弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利。 禁止反言也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。 1．违反告知义务的后果 违反告知义务的情形主要有： -漏报；-误告；-隐瞒；-欺诈 （1）故意违反如实告知义务的法律后果 （2）过失违反如实告知义务的法律后果 2．违反保证义务的后果 凡是投保人或被保险人违反保证，不论其是否过失，也不论是否对保险人造成损害，保险人均有权解除保险合同，不予承担赔偿责任。构成犯罪的，要依法追究刑事责任。 一、近因与近因原则 1．近因的含义 近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素 而不是在时间上或空间上与损失结果最为接近的因素。 2．近因原则的含义 近因原则是指判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系， 从而确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则。 二、近因原则的具体运用 1．由单一原因所造成损害的近因判定 2．由同时发生的多种原因所造成损害的近因判定 3．由连续发生的多种原因所