家庭资产管理.pdf

投资投资理财理财 投资投资理财理财 Adam 兰泊锋兰泊锋 兰泊锋兰泊锋 标准普尔家庭资产图 账户账户1: 1: 短期消费短期消费，，3—3—66个月的生活费个月的生活费。一般放在银行活期存款。一般放在银行活期存款，货，货 账户账户1: 1: 短短期消费期消费，，33——66个月的生活费个月的生活费。。一般放在银行活期存款一般放在银行活期存款，，货货 币基金中币基金中。。10%10% 币基金中币基金中。。10%10% • 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。短 期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等。 账户账户22：意：意外重疾保障外重疾保障。专款专用。专款专用，解决家庭突发的大开支，解决家庭突发的大开支20% 20% 账户账户22：：意意外重疾保障外重疾保障。。专款专用专款专用，，解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支20% 20% • 这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多 钱，用时又有大笔的钱。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是 以小博大。专门解决突发的大额开支。 账户账户3: 3: 是投资收益账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的。一般占家庭资产的30%30%，， 账户账户3: 3: 是是投资收益账户投资收益账户，，也就是生钱的钱也就是生钱的钱。。一般占家庭资产的一般占家庭资产的30%30%，， 为家庭创造收益为家庭创造收益。。 为家庭创造收益为家庭创造收益。。 • 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式 为家庭赚钱，包括您的投资的股票、股票、基金基金、、房产房产、、企业企业等。 股票股票、、基金基金、、房产房产、、企业企业 • 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比合理的占比，也就是要赚得起 合理的占比合理的占比 也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 • 要点：要点：重在收益重在收益。。这个账户最大的问题是偏向性这个账户最大的问题是偏向性，， 要点要点：：重在收益重在收益。。这个账户最大的问题是偏向性这个账户最大的问题是偏向性，， • 很多家庭买股票第一年占比很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，结果赚了很多钱，， 很很多家庭买股票第一年占比多家庭买股票第一年占比 ，，结果赚了很多钱结果赚了很多钱，， • 第二年就用第二年就用90% 的钱去买股票了。的钱去买股票了。 第二年就用第二年就用 的钱去买股票了的钱去买股票了。。 • 股票、股票、基金基金、、房产等房产等。。投资投资≠理财，理财， 股票股票、、基金基金、、房产等房产等。。投资投资 理财理财，， • 看到见收益就看得见风看到见收益就看得见风险险。。 看看到见收益就看得见风到见收益就看得见风险险。。 账户账户44 ：保：保本升值本升值，本金安全，本金安全、收益稳定、收益稳定、持续成长、持续成长。以债券。以债券、信、信 账账户户44 ：：保保本升值本升值，，本金安全本金安全、、收益稳定收益稳定、、持续成长持续成长。。以债券以债券、、信信 托、托、分红险的养老金分红险的养老金、子女教育金等、子女教育金等。。 托托、、分红险的养老金分红险的养老金、、子女教育金等子女教育金等。。 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的一般占家庭资产的40% ，为保障家庭成员的养老金养老金、、子女教育子女教育 一般占家庭资产的一般占家庭资产的 养老金养老金、、子女教育子女教育 金、金、留给子女的钱等留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。 金金、、留给子女的钱等留给子女的钱等 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失一定要保证本金不能有任何损失，，并要抵御通货膨胀的侵蚀并要抵御通货膨胀的侵蚀，，所以收益不一定高，但却 一定要保证本金不能有任何损失一定要保证本金不能有任何损失，，并要抵御通货膨胀的侵蚀并要抵御通货膨胀的侵蚀，，