声誉风险管理幻灯片.ppt

花旗集团日本子公司经营违规事件 2004年9月，因违反了日本的银行法，花旗集团日本子公司被日本金融厅责令暂停经营银行业务。这一事件令花旗集团的声誉大为受损，业务出现了大幅下滑。为了挽救花旗集团的声誉，重获监管当局和社会公众的信任，花旗集团及时采取了一系列应对措施：一是整合组织结构，强化内部程序。免去了3名最资深管理人员的职务，并在全球范围内建立了一个独立的全球合规部门，强化内部程序。二是公开道歉，态度积极。花旗CEO查尔斯?普林斯就日本子公司严重违规行为公开道歉并称公司过于看重短期的经济效益，忽视了长远的价值因素。行政上的处罚不过是肌肤之痛，但对声誉上的损害却是公司必须承受的重大损失。正是得益于这些有力的举措和负责任的积极态度，花旗集团成功化解了这一场声誉危机，重新赢得了市场的信任。 （三）声誉风险的诱发因素 6、权威机构评级降低。由于权威评级机构在市场中占有特殊地位，其调低评级的行为将可能引发市场投资者和公众对银行的负面猜测，从而引发银行声誉风险。如近期国际评级机构穆迪调降了28家西班牙银行的长期债务和存款评级，导致该国股市银行板块全线大跌。 （三）声誉风险的诱发因素 7、新闻媒体的负面报道。负面报道对社会会产生极大的影响，对商业银行声誉的不良效应也会增大。 衡阳城商行“挤兑”风波 “取多少？” “全部取完。” “存折还要吗？” “不要。” 6月13日至6月15日上午，这段银行营业员与储户之间的对话，频繁出现在湖南省衡阳市城市商业银行的各网点中。两天半的时间里，衡阳城商行被支取现金1亿多元。此次风波的起因是2006年6月6日, 某报发布失实报道, 称衡阳城商行由于风险恶化而遭监管部门警告, 并将被实施退市。这一消息经不法分子迅速扩散, 造成许多不明真相的市民心理恐慌, 引发“挤兑”风波。6月14日, 该行存款净下降2.41亿元, 而该行超额准备金仅有2100万元。有关部门及时启动应急预案, 发挥新闻舆论的作用,确保信息沟通及时快捷, 人民银行也提供了特殊政策支持, 才控制了事态的蔓延。 （四）声誉风险的传播途径 掌握声誉事件各种可能的诱发和传播因素对声誉风险管理尤为重要。总体来看，声誉事件的诱发和传播主要通过以下方式完成： （四）声誉风险的传播途径 1、舆论媒体曝光。媒体对于银行声誉的作用不仅限于引发声誉风险或声誉事件， 社会舆论的评论角度和导向更是会对事件的影响扩散起到关键作用。 （四）声誉风险的传播途径 2、市场传言。市场传言对商业银行的经营管理有时会产生致命的影响。特别是在金融危机蔓延阶段，市场上任何不利甚至荒唐的传言都有可能导致银行出现挤兑的风险。现代社会中， 市场传言可能通过短信息或互联网等手段迅速扩散，成为商业银行声誉管理的潜在重要威胁。 （四）声誉风险的传播途径 3、公众事件。近年来，公众事件也经常成为商业银行声誉事件的诱发因素。商业银行作为承担一定社会责任的大型企业，在进行各项业务或交易时应事前考虑客户的风险承受能力以及可能造成的社会影响，并将其纳入银行声誉风险管理。 三、国内商业银行声誉风险管理现状及存在问题 （一）总体状况 （二）存在问题 （一）总体状况 相当长的一段时间内,国内银行业基本上都在依靠国家声誉,直2004年国有商业银行进入股改转型期,至目前基本都已完成股份制改造,加之银监会也将声誉风险纳入风险监管框架,商业银行的声誉风险管理已经初步进入规范化轨道。 （一）总体状况 1、声誉风险管理框架初步建立。特别是银监会发布《声誉风险管理指引》之后,各商业银行已经初步建立了较为清晰的声誉风险管理框架,在监督高级管理人员履行声誉风险管理职责、设置专门管理部门或岗位进行声誉风险管理已经较为普及。 （一）总体状况 2、加强银行品牌形象建设,提高客户的品牌忠诚度和社会公众的好感。良好的信誉可以给银行提供持久有效的保护,有助于在危机来临时将损失降至最低点。 （一）总体状况 3、银行注意与媒体的沟通。媒体在声誉风险管理方面具有非常独特而重要的地位。媒体既可以成为危机事件的放大器,也可以成为危机的灭火器。 （一）总体状况 4、初步建立声誉危机预警机制。各商业银行初步建立了声誉危机预警机制,对声誉危机进行制度化的管理,降低声誉风险。 （一）总体状况 5、同业协会发挥了较大作用。各级银行同业协会负有“加强同新闻媒体的沟通和联系,制定突发事件新闻处理机制,及时有效引导社会舆论,维护银行业声誉”之责, 以适当方式指出问题、澄清事实、阐明观点,加快危机解决进程。 （二）存在问题 1、从高管到员工声誉风险意识普遍比较淡薄。部分商业银行高管层对新形势下重塑银行公共事务管理体系的意识不强、重视程度不够，导致商业银行体系内没有向声誉风险管理匹配以相应的资源，没有建立相应的制度管理声誉风险。 （二）存在问题