商业银行论文-巴塞尔协议对我国银行业影响分析及问题对策.docVIP

巴塞尔协议对我国银行业的影响分析及问 题对策 专 业： 金融学 课 程： 商业银行学 班 级： 金试14401 小组成员： 庞骄阳、王艳琪 石国铸、龚钱东 2017年6月 摘要 《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。其实质是为了完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价，是对国际商业银行联合监管的最主要形式，并且具有很强的约束力。《巴塞尔协议》是迄今为止对国际银行业发展产生影响最大的国际协议之一，对于中国来说也不例外。《巴塞尔协议》的每一次的发展演变，都对中国银行业产生了深远的影响，并在当时具有十分重要的指导意义。本文主要探讨巴塞尔协议对我国银行业的影响、我们将会遇到的机遇挑战以及面对问题的解决办法。 关键词：《巴塞尔协议》银行业 有利影响 不利影响 问题 解决办法 国际清算银行为了在更广泛的基础上寻求国际银行业的公平竞争,促进国际银行体系的健康、稳定发展,于1987年12月10日在瑞士的巴塞尔召开了有美、英、法、意、日、德、荷、比和瑞士、瑞典等12个国家的中央银行行长参加的国际银行会议。会议通过了著名的《巴塞尔协议》。其全称是“关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”,1988年12月正式公布实施。《巴塞尔协议》是80年代以来国际金融界一个最重要的文件。它不仅对美、英、法等12个签约国产生了深远影响,而且对包括中国在内的许多非签约国也产生了巨大的影响。不少非签约国已自动实施或正在积极准备实施《巴塞尔协议》。它已成为国际上约定的行为准则。 一、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响 1.有利影响： 1.1对资本充足率的影响 对资本充足率的要求,已成为衡量银行体系稳健性的国际标准。我国作为一个发展中国家借鉴这一监管框架,对于提高目前银行资本充足率的风险敏感度,鼓励商业银行提高风险管理水平,具有积极意义。我国财政部于98年发行了2700亿元的特别国债,使国内四大银行中除农行外都达到或接近了8%的最低资本充足率要求。但由于资金补充渠道有限等间题,导致我国银行特别是国有商业银行不同程度地存在着资本充足率达不到8%的问题,这将影响到我国银行与外资银行的竞争。04年2月银监会发布《商业银行资本充足率管理办法》,并规定商业银行资本充足率的最后达标期限为07年7月1日,即对银行实施资本监管的具体举措。它规定了符合我国银行实际的资本监管制度,对实现我国银行体系的安全、高效、稳健运行将产生积极影响。 1.2对银行监管的影响 新巴塞尔资本协议对监管机构提出了更高的要求。更加重视监管的成本和效益,从监管当局监督、银行自律、市场约束三方面对银行业进行全方位的监管。塞尔协议对我国银行监管法制的完善,提出了以下几个方面的要求:建立健全我国银行监管法制,全面推行风险管理;监管机制向多元化方向发展,发挥银行自身管理和市场约束机制的作用;监管方式应体现规范量化和灵活性相结合;提高监管机关的监管水平和能力。 1.3对内部控制的影响 以银行业风险监管与防范为核心内容《巴塞尔协议》明确了银行内部控制制度的目的、主要内容、控制措施与要求等。我国虽然于1997年5月颁布了《加强金融机构内部控制的指导原则》对强化风险管理和内控机制提出了一系列要求,但我国商业银行尚未形成完整有效的内控体系,在内控机构设置、制度的制定与执行、从业人员风险意识等方面存在较大缺陷。需要根据巴塞尔《有效银行监管的核心原则》与央行颁布的《指导原则》精神,从各方面构建我国商业银行内部控制制度的基本框架,实现银行业的安全运行。 2.不利影响： 2.1不利于我国银行业的对外借款,增大了我国对外借款的成本。 《巴塞尔协议》在关于国家转移风险问题方面,作了对发展中国家不利的规定。包括我国在内的其他国家,属于资信较低组别的国家,只能享受较高的风险系数。因此,我国银行向外国银行借款时就要受到较高风险系数的影响。这一规定不仅加大了我国筹集外资的成本,不利于我国银行对外借款和融资,而且使用外资的条件也较苛刻。今后,我国筹集和使用外资将面临较大的困难,其成本也相对较高。 2.2制约了我国银行在国际金融市场上的信货经营活动。 《巴塞尔协议》的一个重要内容,也是其制定者的一个重要目标就是统一资本对风险资产的国际标准,使各国银行能在同一监管体系下开展公平竞争。如果一个国家没有对本国的银行业按照《巴塞尔协议》规定的基本原则实施监督和管理