家族至上--中国私人银行业的发展趋势.doc

家族至上 ——中国业的发展趋势 中国行业分析（框架）2009-8-1私人银行客户在所有客户中占比不到0.022％，但他们的资产在招行总资产中的占比已超过10％ 中国银行（BOC）） 私人银行的历史 15世纪：带领十字军东征的欧洲贵族，委托私人银行家为自己的妻儿安排后路 没有什么神秘的，很自然的需求 瑞银（UBS）是目前全球最大的，1万名私人银行家管理资产18960亿美元，人均管理资产1.35亿美元 私人银行业务特点 着眼于“富过三代”。私人银行一直为家族的几代人服务瑞士银行（UBS）客户平均存续期46年。 。私人银行客户的门槛100万美元 高附加值服务。私人银行通过提供全球性的财务咨询及投资顾问服务，达到保存财富、创造财富及传承财富的目标。从摇篮到坟墓、从身前到身后、从前辈到后代，从挣钱、管钱、理财到财富保全、资产转移、税务规划、遗产规划等全方位、管家式的金融服务。 2005年AIG私人银行进入中国。截止2008年8月，中国的私人银行客户已达到12,000人，资产管理规模近2,200亿元，私人银行家、客户经理达到了200人。 中国私人银行还处在初级阶段，很少人体验过真正的私人银行服务。 中国人已经习惯银行的“免费”服务。“我们的客户还没有养成为一项增值服务付钱的习惯”，一位中国银行研究私人银行的高级经理说。—— 国家即将开始限制零售银行的贵宾理财进入股市，但是却对私人银行网开一面。2009年7月8日，银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》零售银行今后面对大众销售的理财产品将彻底与股市绝缘 私人银行原有投资方向没有任何调整也不受该《通知》所禁止投向限制。 如果说过去2年我们是在摸索中慢步前行的话，那么接下去我们准备开始快速往前奔跑了。一位中资私人银行高层表示。 交通银行颇具代表性。据该行私人银行管理中心统计，交行5%的高端客户贡献了75%的业务量，该比率远超过业内的所谓二八定律。 金融风暴中，截至年9月30日，瑞银私人银行实现税前利润合31亿美元，同期瑞银投资银行业务却出现2的税前亏损。贵宾理财业务突出交易型的特点，银行向客户提供交易平台；私人银行业务突出关系型、价值型的特点，银行与客户建立长期、稳定的服务关系 服务理念。贵宾理财服务理念是通过丰富的理财产品满足客户财富增值和人生规划需求。私人银行秉承传统价值个性化服务和特别保护达到财富保值增值目的。 服务场所。贵宾理财设在中产人士聚居地、位于交通枢纽的银行营业网点内。私人银行设在高级商务区的顶级写字楼的楼上，隐密性要求高。服务模式。贵宾理财服务一般提供“一对一”的服务，即一个客户经理服务一个贵宾客户。私人银行所提供的是1+1+1的服务，即一个私人银行客户由一个客户经理（即私人银行家），加一个客户经理助理，再加一个顾问团队（聚集行内外保险、外汇、基金、信托、房地产、法律、税务等领域的专家）的服务模式。 产品设计。贵宾理财业务提供的产品至少是一群。私人银行可就个别客户设计一只投资产品，金融产品的复杂程度更高。服务内容。贵宾理财主要集中于商业银行的传统产品领域，包括了资产、负债、中间业务等。私人银行业务则跨越商业银行零售银行、企业银行、投资银行等商业银行各种领域，跨越银行、证券、保险、信托等各项金融领域，其涵盖的领域更深更广 服务范围。贵宾理财业务一般集中于客户本身，仅限于零售银行。私人银行服务的范围不局限于客户本身，还延伸到客户的家庭；不局限于零售银行，还延伸到客户所拥有的公司之企业银行业务。服务人员。贵宾理财业务的人员一般都称为客户经理或理财规划师- 私人银行的人员一般称为私人银行家，许多还是银行的副总裁。业务风险。”。- 私人银行业务大都属于面临的风险更多更广中间业务和投资业务。盈利模式。贵宾理财业务主要是通过销售产品赚取佣金与服务费。私人银行不是以产品的销售利润作为它的盈利模式。它通常以收取咨询费用、资产管理费（一般按管理资产的1-2％收取管理费）和投资产品中间业务收入为主。 目前中国居民的个人金融资产已超过50万亿人民币。2009年底，我国持有可投资资产达1000万元人民币以上的高净值人群可达32万人，资产规模超过9万亿元人民币。从早期的制造业厂主到现在的IT精英，从金融市场的弄潮儿到地产开发投资者，以及庞大的律师、建筑师等中产阶层群体，他们中富豪云集，不少是中小企业经营者或大型企业的股份持有者，这些群体就是我们私人银行的目标客户。中信银行私人银行中心总经理张秋林说。到2009年，中国富裕家庭(不包括那些流动资产低于10万美元的家庭)的流动资产总额，从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅近一倍。 会赚钱不会理财，同时不相信外人。 在中国最富有的阶层中，财富管理仍是一种全新