第五章--保险经营.pptVIP

四、人寿保险客户服务的特别内容 （一）寿险契约保全服务 1、“保全”与“保全服务” “保全”的定义凡在保险期间内发生的一切事物都可以称为保全 “保全服务”是寿险公司业务量最大的服务，此服务遵循“客户满意最大化”原则 （二）“孤儿”保单服务 定义：指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单 具体包括： 1.保全服务 2.保单收展服务 3.全面收展服务 * ①年龄使人寿保险核保所要考虑的最重要的因素之一。 ②超重使所有年龄的人都会增加死亡率。 目前，癌症、心血管疾病、是引起死亡的最主要原因。 * ①体检后由医生提供的体检报告就是一种核保查勘结果。 被保险人是否需要体检，一般由其“年龄”和“投保金额”决定。年龄越大，投保金额越高，体检的必要性越大。 ②大多数被保险人面临的风险属于标准风险。 * ① 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第五章 保险公司业务经营 的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 含 义 主要环节 渠 道 保险销售 一、含义 区分“保险营销”与“保险销售” 保险营销 是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售 是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 二、保险销售的主要环节 （一）准保户开拓 是保险销售中最重要的一个步骤。 途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案 遵循“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保 （四）疑问解答并促成签约 三、保险销售渠道 （一）直接销售渠道－“直销制” 1.直销人员销售：上门或柜台方式 2.直接邮寄销售：印刷品形式 3.电话销售：拨出、拨入和两者结合使用方式 4.网络销售：被称为“第四媒体”，无时区、无疆界 （二）间接销售渠道－“中介制” 1.保险代理人销售 专业/兼业保险代理机构、保险营销员 2.保险经纪人销售 目前，我国只允许法人单位从事保险经纪活动。 产品 客户 直销 中介 保险公司 第五章 保险公司业务经营 的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 含义 主要环节与程序 财产险的核保 人寿保险的核保 保险承保 一、含义 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 考题：保险人对投保申请进行审核并提出是否同意接受和如何接受的决定过程被称为( ) A、保险开拓 B、保险决策 C、保险展业 D、保险承保 二、保险承保的主要环节与程序 （一）核保 （二）作出承保决策 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费 （一）核保 核保信息的来源 1、投保单、 2、销售人员和投保人提供的情况 3、通过实际查勘获取的信息 承保环节的核心 （二）作出承保决策 保险标的类别 承保的条件 正常承保 标准风险类别的保险标的 按标准费率予以承保 优惠承保 优质风险类别的保险标的 低于标准费率的优惠费率予以承保 有条件地承保 低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的 增加限制性条件或加收附加保费 拒保 投保条件明显低于保险人的承保标准 拒绝承保，向投保人发出拒保通知 （三）缮制单证 承保人作出承保决策后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中 同时开具“交纳保费通知书” （四）复核签章 （五）收取保费 三、财产险的核保 （一）财产险的核保要素 （二）划分风险单位 三、财产险的核保 （一）财产险的核保要素 主要核保要素有： 保险标物所处的环境：危险源、救火水源、消防队距离… 保险财产的占用性质 投保财产自身的风险检验： 可能发生风险损失的风险因素，如易燃、易爆… 重点检查关键部位，如建筑物承重墙体、车辆/船舶的发动机… 检查投保财产的风险防范情况，如有无防火设备、报警系统、排水排风设备；运输包装/标志是否符合标准… 有无处在危险状态中的财产 检查安全管理制度制定/实施、事故记录、道德情况 （二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围 考题：根据保险原理．一次风险事故可能造成保险标的损失的范围被称为( ) A、风险单位 B、事故单位 C、损失单位 D、标的单位 四、人寿保险的核保 （一）人寿保险的核保