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第6章 投资第4课：投资是计划，不是产品或过程 　　经常有人问我：“我有1万美元用来投资，你建议我投资什么呢？” 　　我的标准回答是：“你有什么计划吗？” 　　几个月前，我在旧金山一家电台做节目。该节目是有关投资的，由一位颇受大众喜爱的当地 的证券经纪人作主持。一位想得到投资建议的听众打来电话说：“我42岁，有一份好工作，但是 没有什么钱。我母亲有一套房子的一部分产权，那套房子约值80万美金，现在她只欠10万美元就 付清了。她说她愿意借给我一部分产权，这样我就能够开始投资了。你认为我应该投资哪些项目， 是证券还是不动产？” 　　我的回答依然是：“你有一个计划吗？” 　　“我不需要计划呀，”他回答，“我只希望你告诉我应该投资什么东西，我想知道你是不是 认为不动产市场比证券市场好。” 　　“我知道那是你想知道的事情，但是你有一个计划吗？”我再次尽可能客气地问道。 　　“我告诉你我不需要计划。”对方说道，“我告诉你我母亲给了我一笔钱，因此我现在有钱， 所以我不需要计划。我打算开始投资，我只想知道你认为证券市场、不动产市场中哪一个更好。 我也想知道我应该花我母亲多少钱用来买我自己的房子。海湾地区不动产的价格上升得很快，我 不想再等了。” 　　我决定采取下一步，我问她：“既然你已经42岁了，又有一份好的工作，那么你为什么会没 有钱呢？如果你损失了你母亲提供给你的钱，那么她还有能力付清债务吗？她还能买得起房吗？ 如果你失业了或者市场暴跌，而你又不能以买价出售房子，那么你还有能力供房子吗？” 　　他当着大约40万听众的面，回答说：“这些都不关你的事，我认为你是个投资家，你不必通 过打听我的私生活为我提供有关投资的建议吧。别老提我母亲，我想得到的是投资建议，不是有 关个人生活的建议。” 投资建议是有关个人的建议 　　我从富爸爸那里学到的最重要的一课是：“投资是一种计划，而不是某种产品或是某种程序 。”他接着说：“投资是非常个人化的计划。” 　　有一次富爸爸给我上投资课时，他问：“你知道为什么社会上有那么多不同类型的小汽车和 卡车吗？” 　　我思考了一会儿然后回答：“我想是因为世上有形形色色的人，他们的需要也各不相同吧。 单身汉可能不需要准载9人的客车，但是有5个小孩的家庭可能会很需要。而农夫宁愿要一辆运货 汽车也不要两个座位的赛车。” 　　“完全正确。”富爸爸说，“那就是投资项目常被称为‘投资交通工具’的原因。” 　　“投资项目被称为是‘投资交通工具’吗？”我问：“为什么是‘投资交通工具’呢？” 　　“因为投资就是这样的，”富爸爸说，“世上有不同的投资产品或者说是投资工具，因为社 会上存在着需求不同的人，就像一个有5个孩子的家庭与一个单身汉或者一个农夫的需求大不相同 。” 　　“但是为什么用‘交通工具’这个词呢？”我再次问道。 　　“因为交通工具能运载你从一个地方到达另一个地方。”富爸爸说，“投资项目或投资工具 能够让你在财务上从现在的状况在未来某一时间到达你期望达到的任何状况。” 　　“这就是投资是计划的原因。”我点头应和道。此时，我已渐渐开始领悟这句话的深刻含义 了。 　　“投资就像计划一次旅行，比方说从夏威夷到纽约旅行。 　　显然，你知道这次旅行自行车或汽车都无能为力，也就是说你得乘船或者乘飞机横渡海洋。” 富爸爸说。 　　“一旦到达陆地，你就能步行，骑车，乘小轿车，火车，公共汽车，或者坐飞机到达纽约了 。”我补充道，“所有这些都是不同的交通工具。” 　　富爸爸点点头：“不能说哪一种交通工具比其他的更好，如果你有充裕的时间，又想饱览乡 村风光，那么步行或骑自行车是最好的选择。除此之外，你还会在这次旅行后变得更健康。但是 如果你需要明天按时赶到纽约，显然乘飞机就是最好的选择了。” 　　“因此，许多人关注投资项目，例如股票，接着会涉及程序，即交易过程，但是他们根本没 有计划啊。这就是你想指出的吧？”我问富爸爸。 　　富爸爸点点头：“许多人竭力通过他们认为是投资的东西挣钱，但是交易并不等于投资。” 　　“如果不是投资，那么是什么呢？”我问。 　　“是贸易。”富爸爸说，“交易是一种程序或者技术。做股票交易的人与先买房子然后装修， 再以更高价格出售出去的人没有什么大不同。一种是股票交易，一种是房地产交易；但仍是一种 交易。在现实生活中，贸易存在已经有几百年的历史了。从前人们用骆驼驮着外国货物，穿越沙 漠运送给欧洲的消费者。因此从某种意义上讲，零售商也是贸易者。贸易是一种职业，但并不是 我所说的投资。” 　　“对你来说，投资是一种计划，一种使你从现在的所在地，到达你想到达的目的地的计划。” 我尽力去理解富爸爸的话。 　　富爸爸点点头，答道：“我知道这有些挑剔而且看起来是次要的细节。但是，我想尽力去减 少人们有关投资的困惑。每天，我都会遇到