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中小企业联保贷款的约束机制及成员规模的确定_周怀峰精选
年第 期 中南财经政法大学学报 ２０１１ ６ №．６．２０１１ 双月刊 Ｂｉｍｏｎｔｈｌ ｙ 总第 期 ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＺＨＯＮＧＮＡＮ ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ ＯＦＥＣＯＮＯＭＩＣＳＡＮＤ ＬＡＷ １８９ Ｓｅｒｉａｌ№．１８９ 中小企业联保贷款的约束机制及成员规模的确定 周怀峰 黎日荣 （ ， ） 华南师范大学经济与管理学院 广东广州 ５１０００６ ： ， 摘要 产业集群内中小企业联保贷款的横向监督和社会资本约束能有效降低贷款的道德风险 实质性地降 ， ， 低贷款的交易成本和贷款的抵押品要求 有利于提高偿还率 并能在很大程度上避免违约不还贷的多米诺骨牌 。 ， ， 效应 但因受集体行动逻辑的制约 联保贷款团体的成员规模不能过度扩张 因而发展多个联保贷款团体是解 决集群内中小企业融资难问题的一个可选办法。 ： ； ； ； 关键词 横向监督 社会资本约束 道德风险 联保贷款 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） Ｆ８３０．５ Ａ １００３５２３０２０１１０６０１１３０８ － － － 、 一 联保贷款问题的提出及相关解释 ［ ］ １ ， 联保贷款最初主要是为了解决穷人抵押担保不足而防范金融风险产生的 后来才慢慢延伸到 中小企业， ， 是指在银行缺少借款人信用记录的情况下 由若干个缺少抵押品和担保人的借款人自愿组 。 ， 成团体进行联合担保贷款 借款人之间具有连带责任 项目成功的借款人需为违约的借款人承担还 款义务， ， 。 · 只有整个团体的债务全部偿还 团体成员才能继续向银行申请贷款 穆罕默德 尤努斯 （ ） ， Ｍｕｈａｍｍａｄ Ｙｕｎｕｓ 创立的 Ｇｒａｍｅｅｎ银行可谓是发放团体联保贷款的典范 它的偿还率平均高达
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