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2012 Yonyou Software Co.,Ltd. 2012 Yonyou Software Co.,Ltd. NCV61内部贷款管理 用友软件股份有限公司 孙珂 2012年 12月5日 目录 内部贷款管理业务范畴 内部贷款重点功能 内部贷款业务场景 内部贷款管理业务范畴 内部贷款管理主要功能节点 内部贷款管理流程 内部借款申请 内部贷款申请 内部贷款合同 内部借款合同 合同放款单 放款申请 放款回单 合同还款单 还款申请 还款回单 借款财务组织 贷款资金组织 1、借款申请流程 2、借、贷款合同签订流程 3、放款流程 4、还款流程 内部贷款计息流程 借款财务组织 贷款资金组织 合同利息清单（结息） 合同利息清单（结息） 1、预提利息 计息 合同利息清单（预提） 合同利息清单（预提） 计息 预提利息 合同利息清单（冲补预提） 2、结息 利息调整 调整利息 目录 内部贷款管理业务范畴 内部贷款重点功能 内部贷款业务场景 内部贷款重点功能 1、内部借款管理和内部贷款管理 2、计息方式和还款方式 2-1 计息方式 按日利率计算： 利息=结息积数*结息天数*日利率 按年利率计算： 利息=结息积数*结息天数*年利率/365(360) 利率浮动方式 说明 固定利率 在贷款期间内利率不调整 当日调整 利率调整日为基准利率调整的当日。 按季调整 贷款利率调整日为季度结息日（3、6、9、12月的20日）的第二天（21日） 按一个月调整 自实际提款日起，每1个月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有对应日的则调整当月最后一日为利率调整日。 按三个月调整 自实际提款日起，每3个月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有对应日的则调整当月最后一日为利率调整日。 按一年调整 自实际提款日起，每12个月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有对应日的则调整当月最后一日为利率调整日。 按次月1月1日调整 自利率调整日的下一个月月的第一天作为利率调整日，但基准利率调整生效日为当月首日的，则自该调整生效日起适用。 按次季1月1日调整 自利率调整日的下一个季度的第一天作为利率调整日，但基准利率调整生效日为当季首日的，则自该调整生效日起适用。 按次年1月1日调整 自利率调整日的下一年度的1月1日作为利率调整日。 按下一提款日调整 如果贷款可以展期，则利率调整日为下一次展期的提款日 2-2支持利率调整场景 2-3还款指定到某笔放款 3、内部借、贷款合同 结算中心 成员单位 内部贷款合同 内部借款合同 借入资金 内容相同 一式两份 贷出方 借入方 4、合同放、还款单 合同放款单 放款申请 放款回单 合同还款单 还款申请 还款回单 放款流程 还款流程 借款财务组织 贷款资金组织 依据放款计划放款 支持多次放款 支持一次放款多次还款 依据还款计划还款 支持单独还本金，单独还利息，或本利一起还 5、计息 6、合同利息清单 结算中心 成员单位 贷出方 借入方 合同利息清单（结息） 合同利息清单（结息） 合同利息清单（预提） 合同利息清单（冲补预提） 合同利息清单（预提） 预提 计息 预提利息 目录 内部贷款管理业务范畴 内部贷款重点功能 内部贷款业务场景 内部贷款常见业务场景 2012 Yonyou Software Co.,Ltd. 2012 Yonyou Software Co.,Ltd.