国际结算第一讲 导论.pptVIP

导 论 一、国际结算概述 二、国际结算中的银行 三、银行与贸易商的关系 一、国际结算概述 （一）国际结算的定义 =国与国之间的货币收付。 目的在于：结清国际客户间的债权债务关系。 国际客户间债权债务关系的产生原因有： 1、商品贸易 — 国际贸易结算 2、劳务贸易 国际非贸易结算 3、金融交易 （二）国际结算的产生和发展 国际结算的三大飞跃： １、现金结算——非现金结算 A、现金结算（黄金铸币结算）： 中 Wine 英 A(Buyer) 1,000万两黄金 B(Seller) 问题：风险大，清点麻烦，鉴别困难(交易成本高) 怎么办？ ２、买卖双方直接进行结算 　　　——通过银行间接进行结算 中 Wine 英 A(Buyer) 1,000万两黄金 B(Seller) D Bank C Bank e.g. 托收 融资 ３、交货付款——————交单付款 一手交钱，一手交货　一手交单，一手交钱 问题：单据的制作、审核？ （三）国际结算特点及今后的发展趋势　 1、复杂化（货币，支付时间，支付方式，法律冲突，风险控制，单据） 2、国际结算和国际信贷的结合，导致大额甚至巨额贸易的产生 3、新技术的应用（EDI, SWIFT, CHIPS, CHAPS, TARGET，etc) 二、国际结算中的银行 （一）银行的资格 １、经营外汇业务条件 遵守法规； 雄厚的资金实力； 强大的人员基础（主管人员应具有大专以上学历、5年以上从事金融工作经历或3年以上外汇业务工作经历且经营业绩良好，无不宜从事金融工作的不良行为和较大工作失误） 良好的设施环境； 符合其他的条件 ２、具体外汇业务由外管局审定 １、银行的作用 ２、银行的地位 中间业务（结算、融资、信托、担保等） （根据中国人民银行令〔2001〕第5号《商业银行中间业务暂行规定》第三条，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。） 　 银行的表内业务（存、贷款等）　　 表内业务收益：利差 挤兑、坏帐、呆帐 中间业务收益：手续费； 风险：较小 中间业务特点： 风险小、收益大 3、我国银行业面临的挑战 外资银行相对于中资银行具有一定的竞争优势。 (1)客户之争 A. 外资银行抢夺的是能带来利润的优质客户； 银行业中的20/80原则或马特莱法则：80%的收入来自20%的高端客户。 B. 中资银行被要求向国内所有地区提供普遍服务，担负起为贫困地区和低收入居民提供信贷支持的重任，盈利率极低。 (2)业务之争 A. 外资银行已进入现代银行业务阶段，中间业务成为主要利润来源，今发达国家商业银行利润的30％--70％来自中间业务，一般都在40%以上。而美国花旗银行80％的利润更是来自中间业务。 B. 中资银行仍以存款、贷款等传统业务为主，且因创新能力不足，在金融业务中处于被动模仿的地位，缺乏市场的主动权。中间业务的收入少。 (3)人才之争 A. 外资银行以响亮的国际声誉、优厚的薪酬待遇、合理的激励制度、较完善的培训计划抢夺中资银行优秀的管理和专业人才。 B. 中资银行目前的用人机制和激励机制比较僵化，在竞争中处于不利地位，导致人才的流失。 “人员素质低已成为制约中资商业银行发展的重要因素。我国商业银行的人员大约只有20%左右的人能够适应新形势的需要；50%左右的人需要“充电”；30%左右的人需要进行更新。复合型人才偏少是当前我国商业银行发展中人才“瓶颈”。” B. 资本充足率： 巴塞尔协议规定商业银行的最低标准为8%， 2002年底中行为8.15%，建行为6.91%，工行为5.54，农行为1.44%；d 截至2009年1月底，历时十年之久的四大国有商业银行改制正式收官，资本充足率农业银行达到9%，其余三家都超过了10%（中行14%，工行12.97%，建行12.53% ） 1999年世界前20家大银行平均资本充足率为11.52％，其中美国花旗银行和美洲银行的资本充足率分别为12.43％和10.88％，瑞士信贷集团则高达19.10％。 (5)经营模式 外资银行多元化的混业经营模式，可减少风险，资源共享，降低成本，提高竞争能力； 中资银行分业经营模式（合