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调 研 报 告 人保财险机动车辆损失险调研报告 （调研人：李桂红 指导教师:张毅） 前 言 1、准备调研的时间、单位、地点及工作范围 调研的时间：2009年3月2日——2009年3月27日 调研的单位：中国人民财产保险股份有限公司大连分公司 调研的地点：大连市 工作范围：车险理赔部 2、调研前的国内现状 中国人民财产保险股份有限公司 (简称人保财险公司)作为我国历史最悠久、规模最大的财产保险公司，一直占据着国内车险市场的主导地位。人保财险公司作为国内财产保险市场的领导者，而其它各家保险公司高层管理人员大多有“人保”背景，其管理模式和管理风格也与人保财险公司很多相似之处，然而，激烈的市场竞争与多年的积习致使国内各家保险公司在车险业务上出现管理混乱、效率低下状况，所以以人保财险公司作为实证来进行分析和研究具有较广泛的代表性。 近三年车险在我国保险市场上占据 70%以上的市场份额，在世界上车险各国财产保险公司的主要险种,财产保险公司更是如此都把车险作为规模的支柱险种、效益的龙头险种、管理的示范险种来抓,并地加以研究和探索随着我国机动车社会保有量的迅速增长，车险的规模不断发展壮大。如何在车险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于险公司有着重要意义。2000年--2008年的中国保险年鉴，随后附上2007年和2008年的保险年鉴相关内容（见附录）。 随着国民经济的快速发展，我国机动车辆数量迅猛增长，机动车辆保险在国民经济中的作用越来越大2008年末汽车产量934.55万辆，增长5.1%938.05万辆，同比增长6.7%。2009年3月，全国机动车保有量为172769371辆。与去年底相比，增加2881627辆，增长1.70%；与去年同期相比，增，增长6.17%。全国机动车驾驶人为184363373人，其中汽车驾驶人125354479人。与去年底相比，增加3702637人，增长2.05%；与去年同期相比，增，增长10.29%。1.1我国近三年内机动车辆保险保费占财产保险保费情况 （亿元） 年份 机动车辆保险 保费总收入 财产保险 保费总收入 所占比例 2007年 1484.30 1997.77 74.30% 2006年 1107.97 1510.04 73.37% 2005年 857.88 1265.94 66.88% 2、在定岗实习过程中 首先，主要是由师傅们带着，对车险理赔部的各项工作的了解与认真学习，经过一段时间的了解与磨合，然后就进行相关资料的收集、记录与整理。在这短短四周的时间里，我主要是对保险承保的核保环节进行学习，学习了大概一周的时间，然后就到现场查勘处学习，跟着师傅们出每一次的现场事故，针对现场查勘环节进行重点的学习。然后，针对每一次现场查勘事故的结束，就结交到下一环节——定损。下面我就对应一一介绍我的调研资料。 （1）承保环节 机动车辆保险的承保是指:保险合同订立的过程，包括对保险标的的分析和选择，费率的合理厘定以及保单的签发。承保是保险公司经营中的关键环节，承保数量的大小和质量的高低关系着保险公司能否稳定经营、健康发展。承保实质上是保险双方订立合同的过程，这个过程表现为:第一步，从事展业的业务人员为客户设计保险方案;第二步，客户提出投保申请;第三步，承保部门核保，第四步，由保险公司签发保险单、收取保险费。人保财险公司的保险承保流程图不但体现了以上四步，还反映出公司对该流程的管理与监控。同时对承保环节的工作理解和相应注意事项，以及在承保过程中容易出现的事故进行了解与掌握。俗话说病从口，如果车险核保工作不到位，劣质标的被接受，将使保险售后的理赔服务处于被动。其原因在于劣质标的必然导致高出险率，高出险率必然导致查勘（包括回勘）、定损、核价、理算、审批、支付赔款的工作量增加，管理投入加大，经营成本攀升。因此，承保管理比理赔管理更为重要。车险事故现场情况一般由理赔查勘人员最先了解掌握。报价、核损、理算、复核、审批等人员一般需要通过查勘人员出现场的理赔联系记录和所拍摄的事故现场照片，来核定是否属保险责任事故，并确定相应的赔偿金额。因此，提高出现场率，掌握理赔的第一手资料是把好理赔质量的第一关。许多车险的案件之所以长期不能结案理赔，重要的原因之一就是保险人缺乏第一手的理赔资料。这类久拖未决的案件无论是对保险公司的内部结案率的考核，还是客户的保险利益都是一种损失。因此，保险人要减少和降低疑难案件数量，减少理赔纠纷，应当从提高出现场率入手来加以解决。 2 现场查勘的部分照片示例 说明 标的车停车时刮石台事故现场前景 说 明 （3）定损环节——定损员工作流程