县农村信用联社流动性风险情况分析报告.docx

县农村信用联社流动性风险情况分析报告人民银行xx县支行：　　为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理，充分揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因，防范化解各类流动性风险，改善经营状况。根据人民银行关于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求，结合我联社实际情况，现就我联社XX年度经营运行和流动性风险情况分析如下：一、报告期业务经营基本情况（一）基本情况　　截止XX年5月末，我联社资产总额为154803.31万元，比年初增加21709.77万元，增长16.31%，负债总额为144684.26万元，比年初增长XX5.42万元，增长16.19%，所有者权益合计为10119.05万元，比年初增加1544.35万元，增长18.01%，其中：实收资本（股本金）4228.05万元，比年初增加115.58万元，增长2.81%。　　各项存款余额为137497.12万元，比年初增加16301.12万元，增长13.45%，各项贷款余额为94229.06万元，比年初增加15512.06万元，增长19.71%；其中：不良贷款余额344.94万元（按四级分类），比年初增加65.37万元，不良贷款比例为0.37%，其中：不良率较年初增加0.2个百分点。贷款损失专项准备金余额2444.45万元。资本充足率为8.57%。（二）流动性基本情况　　截止XX年5月末，我联社流动性资产总额为41823.40万元，其中：超额准备金存款余额为1370.45万元；流动性负债总额为111250.53万元，流动性比例37.59%。二、资产负债基本结构1、资产基本结构　　截止XX年5月末，我县农村信用社资产总额为154803.31万元，其中：现金余额2260.76万元，存放中央银行款项余额19236.37万元；其他应收款余额63.68万元，入股联社资金80万元，固定资产净值932.23万元，无形资产余额41.63万元。2、负债情况分析。　　截止XX年6月末，我联社负债总额为144684.26元，其中：各项存款余额为137497.12万元，占负债总额的95.03%，其中：储蓄存款余额为64222.09万元，占各项存款的46.71%，单位存款余额为73195.86万元，占各项存款的53.23%。从存款结构变化看，存款仍保持较稳定的水平。其他负债主要有：应付利息998.37万元，应付股东分红206万元，其他应付款788.87万元。三、拨备提取及风险抵补情况。　　（1）截止XX年5月末，我联社按五级分类不良贷款余额为344.94万元，较年初建增加65.37万元，其中：次级类贷款余额为225.15万元；可疑类贷款余额为110.72万元，损失类贷款余额为9.07万元，贷款损失准备金为2444.45万元，呆帐准备和贷款损失专项准备已提足，无任何缺口。　　（2）截止XX年5月末，我联社资本净额为11298.01万元，加权风险资产总额为131757.19万元，资本充足率达到8.57%（银监会口径）。xx县农村信用合作联社XX年6月14日