国内商业银行供应链金融服务现状研究贡佳佳.pdfVIP

2012年8月 经 济 论 坛 Aug. 2012 总第505期 第08期 Economic Forum Gen.505 No.08 国内商业银行供应链金融服务现状研究 文/贡佳佳 王 寅 【摘 要】随着社会化大生产的不断发展和全球一体化进程的加快，供应链正逐步取代纵向一体化成为一 种主流的生产模式，供应链金融正是针对供应链中的资金流管理提供的一系列的金融服务。本文从商业银 行角度入手，研究供应链金融服务发展现状，总结该服务主要的运行模式，并在此基础上，进一步探讨国 内供应链金融服务存在的问题及发展建议。 【关 键 词】商业银行；供应链金融服务；融资模式 【作者简介】贡佳佳，合肥工业大学经济学院硕士研究生，研究方向：金融业发展与资本市场；王寅，合肥 工业大学经济学院硕士研究生，研究方向：区域经济。 随着社会化大生产的不断发展和全球一体化 财务指标、所处的行业、固定资产价值、企业规 进程的加快，供应链正逐步取代纵向一体化成为 模等等，而是强调贸易的真实性和主导企业的信 一种主流的生产模式。在这种模式下，供应链管 用水平和实力，即强调的是整条供应链的信用状 理显得尤为重要，现代供应链管理是信息流、物 况，这有助于银行真实地评估业务的风险，从而 流、资金流的有机结合，三者的协调搭配和有效 使更多的中小企业进入银行的服务范围。 运营是供应链高效运转的关键，而供应链金融正 3.该服务模式以贸易融资产品为主线，以供 是针对供应链中的资金流管理提供的一系列的金 应链中企业的真实贸易背景为基础，因而具有封 融服务。 闭性、自偿性和连续性的特点。封闭性是银行设 一、供应链金融服务概述 置封闭的操作流程保证了专款专用；自偿性指贸 供应链金融服务是商业银行站在供应链全局 易本身产生的现金流作为还款源；连续性指供应 的高度，以核心企业为切入点，将资金注入到相 链的贸易行为会连续发生。 对薄弱环节——中小企业并协调供应链的资金流 二、我国商业银行供应链金融服务的发展现 和降低链条的财务成本而提供的系统性金融服 状 务。与传统的信贷业务相比，供应链金融服务具 国内最早进行供应链金融服务研究和试点的 有以下三个显著特点。 是深圳发展银行(简称深发行)，自深发行2001年 1.银行在开展授信业务时，并不是只针对企 试点动产及货权质押授信业务起，国内很多商业 业本身，而是在其所处的供应链中找出一个核心 银行也纷纷推出各自的供应链金融服务产品，下 企业，并以此为出发点，从原材料的供应、半成 面介绍一些具有代表性的商业银行供应链金融服 品的生产到产成品的产生和销售，在整条供应链 务方案。 中提供各种金融服务。这样，银行一方面可以将 1.深圳发展银行供应链金融服务体系。深发 流动资金注入到供应链中相对弱势的中小企业， 行涉足供应链金融超过10年，建立起了相对完善 解决链条中资金链失衡和中小企业融资难的问 的供应链金融服务体系，授信客户行业涉及能 题；另一方面，银行将信用融入到链内企业的购 源、有色金属、粮食、汽车、物流等广泛领域。 销环节中，保证了供应链的运转顺畅，提高了供 从供应链金融的发展来看，深发行主要经历了以 应链的竞争能力。 下三个阶段。 2.供应链金融服务强调的不再是单个企业的 （1）产品先导阶段——货押和票据业务。深 ·74 · 发行1999年开始涉足货押授信业务，若干分行开 资业务仓储监管模式、未来货权开证)、