培训教材之三：机动车辆承保实务规程word版.docVIP

承保实务规程 目 录 第一节 承保工作流程 第二节 保险方案设计 投保单填写 检验行驶证和投保车辆 第五节 保险费计算（待公司最终发文为准） 第六节 录入投保单 第七节 核保 第八节 收取保险费、出具保险单证 第九节 保险合同变更 第十节 承保业务档案管理 第十一节 定额保险单管理 第一节 承保工作流程 一、工作流程说明： （一）向投保人介绍条款、履行明确说明义务； （二）提醒投保人履行如实告知义务； （三）协助投保人制定保险方案； （四）指导投保人填写投保单； （五）业务人员（含代理人员）验车、验证，确保保险标的真实性； （六）根据“机动车交通事故责任强制保险”（以下简称“强制险”）、我公司“机动车商业险保险”（以下简称“商业险”）费率规章计算保险费，并将投保信息录入核心业务系统，提交核保人员核保； （七）核保人员登陆核保核赔处理系统，在相应权限内处理核保任务。超出处理人员核保权限应通过核保核赔处理系统将该业务提交上一级核保人员处理；核保未通过时，核保人员在核保核赔处理系统中写明意见，并将该业务退回出单员或上一级核保人员； （八）核保通过后，业务人员（含代理人员）应要求投保人一次性全额缴纳保险费，然后出具保险单证。 （九）业务处理中心人员对业务材料进行清分、归档。 二、承保工作流程图 第二节 保险方案设计 一、履行保险人明确说明义务 （一）依照《保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》及监管部门的有关要求，业务人员要严格按照双方选择确定的保险条款（包括强制险和商业险）向投保人说明投保险种的保障范围，特别要对责任免除、条款中容易发生歧义的内容及投保人、被保险人义务等条文进行明确说明。如需制定特别约定，对于特别约定的内容必须向投保人进行明确说明。 （二）保险条款发生变更时，要向投保人解释清楚新旧条款的区别，主要说明增加了哪些保险保障、责任免除等。 （三）除上述内容外，业务人员（含代理人员）还应向投保强制险的客户明确告知以下内容： 1、向投保人明确说明强制险的各分项赔偿限额，强制险与商业三者险在性质、保险责任、责任限额、赔偿处理、赔偿原则以及赔偿、承保顺序上等方面的区别与联系。 2、对于涉及人身伤亡的事故，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。 3、告知投保人不要重复投保 “机动车交通事故责任强制保险”，即使投保多份也只能获得一份保险保障。 4、告知投保人在签订强制险保险合同时必须一次全额支付保险费，否则保险人不出具保险单及保险标志，也不承担赔偿责任。 5、提醒有挡风玻璃的机动车投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶员要随身携带。 6、告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故和强制险赔偿记录。 二、提醒投保人履行如实告知义务 （一）投保人应提供以下资料： 1、提供被保险机动车行驶证原件或复印件； 2、如要求约定驾驶员的，应提供驾驶证原件或复印件； 3、续保业务，应提供上一保险年度强制保险保险单原件或其他能证明上年已投保强制保险的书面文件。投保人不能提供机动车上年交通安全违法行为、交通事故及强制保险赔偿记录的，保险人不给予相应的费率优惠（强制保险实施第一年不需要提供）。 （二）除上述材料外，投保人还应如实告知以下重要事项。 1、机动车种类、厂牌型号、识别代码/车架号、牌照号码、使用性质； 2、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）和约定驾驶人姓名、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）； 3、上一保险年度交通安全违法行为、交通事故及强制保险赔偿记录等影响费率水平的事项（强制保险实施第一年不需要提供）； 4、提供投保人、被保险人联系电话、联系地址、邮政编码等，以便于保险人提供保险服务。 5、强制险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销（若标志残损只要可辨认，即可核销）。 三、保险方案的制定 （一）业务人员应全面了解投保人投保机动车的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握投保人的要求和被保险人的保险需求。 （二）根据投保人的实际情况向投保人介绍相关险种、条款和我公司所能提供的增值服务，耐心、细致地帮助投保人制定最佳保险方案。 投保人已经在其他公司投保机动车交通事故责任强制保险，业务人员应提醒投保人如果重复投保强制险，也只能获得一份保险保障；同时，根据投保人的需求和经济承受能力，向投保人宣传我公司的商业险产品。 投保人已在其他公司投保商业险，业务人员应提醒投保人及时投保强制险，并根据投保人已投保险种，向投保人提供补充商业险保险方案。 （三）对于招标业务、统保业务，应根据客户的投保车辆状况、风险情况、保险需求设计“保险建议书”。 第三节 投保单填写 确定保险方案后，业务人员