浅析国有商业银行市场垄断.docVIP

精品论文 参考文献 浅析国有商业银行市场垄断 张艳琳（西南交通大学峨眉校区，四川 峨眉山 614200） 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1003-2738（2012）02-0077-01 摘要：以国有商业银行服务收费问题下为出发点, 探讨国有商业银行垄断的现状，指出行政政断是国有商业银行低效的根源所在, 其弊端已阻碍中国银行业的健康发展, 对此应以对银行业消费者的保护为切入口,从完善内部治理和加强外部监管两个方面采取措施, 抑制国有商业银行断。 关键词：国有商业银行；银行收费；垄断 一、国有商业银行的现状 自2002 年起, 中国银行业服务的收费项目开始不断增多。近年来，国内商业银行业服务收费名目繁多、层出不穷，借记卡年费、跨行取款费、密码重置费、零钞清点费等等不一而足，银行收取的服务费似乎无穷无尽，如中国工商银行，此次公布的收费项目已然高达409项。由此可见，消费者的抱怨并非无病呻吟，而是植根于银行业的服务质量与服务价格的不相称。社会各界关于银行收费问题的争论一直不绝于耳。这让人们不得不怀疑,是否银行正在把越来越多的商业风险与成本转嫁到广大普通消费者身上。中国银行业乱收费的现状应该归咎于对市场的垄断。 二、银行垄断效应分析 政府保护下的国有商业银行垄断不但会产生一般垄断带来的效率损失, 还会带来其他社会成本, 在某种程度上制约这些银行自身和国民经济的可持续发展。 1.垄断造成国有商业银行的低效运行。垄断是我国金融竞争不充分和竞争质量不高的重要原因。我国银行业的竞争更多地表现为增机构、拼数量、不计成本拉存款, 在服务的质量上、金融产品的创新上、业务领域的拓展和管理水平的提高上却无大的作为。银行员工也缺少提高自身业务素质的内在压力。国有商业银行在银行业中的垄断造成了国有商业银行经营效率的低下。我国四大国有商业银行资本收益率、资产收益率低与国外银行相差甚远; 成本率远远高于国外银行; 国有商业银行由于人员众多, 致使在人均利润、人均资本与人均资产的衡量上无法与国外商业银行相比。国有商业银行垄断的低效率可见一斑。 2.垄断造成信用体系的缺失及金融风险的积聚。在垄断状态下, 国有商业银行缺乏足够的激励机制去建立信用评估和监督体系, 其他商业银行在资金实力不够雄厚的状况下, 欲建立成本相当高的信用评估和监督 体系, 却是心有余而力不足。在这种两难困境下, 信用服务网络无法建立, 信用体系的缺失在所难免。国有商业银行主导的间接金融格局中, 由于国有商业银行资产负债结构十分单一, 在居民高储蓄、国有商 业银行为国有企业高贷款及国有企业的低效益约束下, 国有商业银行资金运行出现了高储蓄—高贷款—高 积压—高拖欠—高亏损—低效益的不良循环, 资产质量难以明显提高, 使国有商业银行陷于流动性风险、信用 风险、市场风险的包围之中。 3.垄断造成现金经济、非法金融的不断扩张。国有商业银行垄断造成的金融服务效率低下及信用体系的 缺失, 导致了经济生活中现金的大量使用。 我国国民经济活动中使用现金的比例即现金与国内生产总值的比例, 由1996 年的127% 上升到 1999 年的16% , 远远高于同期发达国家平均4% 的水平。同时, 国家强力控制 下的国有商业银行垄断, 使国有企业严重缺乏硬约束的贷款需求得到了国有商业银行强有力的支持最终导 致了大量不良资产的积累、金融资源配置的低效甚至无效, 而民营企业迅速崛起、不断发展所需要的生产经营 资金却借贷无门, 被迫纷纷转向民间金融, 由此导致民间的高利率, 非法集资盛行。 4.垄断形成规模不经济。国家控制下的银行垄断, 使国有商业银行在业务规模、人员及机构网点扩张的 同时, 缺乏成本及利益约束, 结果导致单位营运成本上升、单位收益下降, 出现规模不经济。 5.垄断造成信贷配给的歧视。在现实生活中, 中央银行对商业银行存贷款利率进行管制, 商业银行缺少 价格调整的主动权, 影响商业银行承担贷款风险的积极性, 国有商业银行除了必须履行“隐含的契约”将资金贷放给国有企业之外, 充满活力的非国有企业所获得的信贷支持微乎其微。 三、银行业垄断改革——效率与对策 伴随着金融创新及金融一体化进程的加快, 任何“垄断有理”的解释都显得非常乏力, 垄断已带来了许多非效率因素。银行业效率能否提高事关我国银行业能否持续、稳定、健康地发展以及能否融入国际金融领域 以参与国际竞争。实行银行业垄断改革, 提高银行业效率, 已刻不容缓。 1.开放市场, 营造多元竞争主体。尽管我国已有一批新兴