勞退新制與員工退休規劃.pptVIP

全球保險集團 AEGON Insurance Group 內 容 大 綱 A. 瞭解人生的階段性財務需求 你有哪些經濟責任？ 你需要累積多少財富？ 人生的財務需求面臨哪些風險？ B. 財務安全與資產配置規劃 C. 如何進行退休理財規劃 認識退休生活的三大經濟支柱 預估退休準備及退休生活年期 預估退休生活所需的基金 預估已準備的退休基金 找出退休養老基金的財務缺口 D. 退休理財規劃實例解析 算一算需要準備多少退休金？ * 「勞退新制與員工退休規劃」 研習會 周光正 行銷經理 專業 誠信 服務 創新 打造您專屬的財務安全規劃 周光正 理財規劃師 全球人壽 行銷經理 德州奧斯汀大學 企管碩士 交通大學 管理科學系學士 公司電話：02-2568-3898 ext. 1552 行動電話：0939-237660 E-mail：chou70@ 1844年創立於荷蘭，擁有160年豐富的國際壽險經驗。 2003年集團總收入超過300億美元，排名全世界第3大保險集團。 2003年總資產達2950億美元，名列全世界前500大企業第66名。 1994年全球人壽正式在台營運，在業界以專業、誠信、服務、創新著稱 。 自1999年起，併購美國家庭防癌、全美人壽、國衛人壽。 2001年底，正式在台灣設立「全球人壽保險股份有限公司」，以「子公司」的面貌呈現在大眾面前。 2003年以高營收成長率，榮獲天下雜誌評鑑為全國成長最快的金融業第一名。 瞭解人生的階段性財務需求 財務安全與資產配置架構 如何進行退休理財規劃 退休理財規劃實例解析 你有哪些經濟責任？ 你需要累積多少財富？ 人生的財務需求面臨哪些風險？ 終點 養育子女 購屋置產 退休 就業 求學 結婚 出 生 成長求學 醫藥支出 孝養父母 生活家用 房租房貸 子女教育 退休養老 人生責任曲線 醫藥支出 孝養父母 生活家用 房租房貸 子女教育 終點 養育子女 購屋置產 退休 就業 求學 結婚 出 生 財富累積曲線 成長求學 退休養老 終點 養育子女 購屋置產 退休 就業 求學 結婚 出 生 財務 缺口 走得太早 人身風險 疾病傷殘 投資風險 財富縮水 儲蓄不足 財務安全與資產配置架構 財務安全與資產配置工具 財務安全與資產配置架構 無風險資產 安家基金 + 醫療帳戶 高風險資產 孝養父母 生活家用 房租房貸 子女教育 住院醫療 手術醫療 重大疾病 失能給付 短期需求 購屋購車 休閑娛樂 中長期需求 子女教育 退休養老 中低風險資產 人身風險管理 投資風險管理 財務安全與資產配置工具 定存、儲蓄險、年金險 人壽保險 + 醫療保險 股票 孝養父母 生活家用 房租房貸 子女教育 住院醫療 手術醫療 重大疾病 失能給付 共同基金 人身風險管理 投資風險管理 短期需求 購屋購車 休閑娛樂 中長期需求 子女教育 退休養老 認識退休生活的三大經濟支柱 預估退休準備及退休生活年期 預估退休生活所需的退休基金 預估已準備的退休基金 找出退休養老基金的財務缺口 做好適當的退休理財規劃 I 社會保險 (勞保老年給付) II 企業退休金 (勞動基準法、勞工退休金條例) III 個人儲蓄及投資 (退休理財規劃) 舊制： A. 在同一單位服務滿25年 B. 在同一單位服務滿15年 ，且年滿55歲 新制(個人帳戶制)： A. 年資未滿15年，一次領 B. 年資滿15年，領月退金 (均需年滿60歲才能領) 　 男性： A. 勞保年資滿1年，且年滿60歲 B. 勞保年資滿15年，且年滿55歲 C. 在同一單位勞保年資滿25年 D. 勞保年資滿25年，且年滿50歲 女性： A.勞保年資滿1年，且年滿55歲 B.在同一單位勞保年資滿25年 C.勞保年資滿25年，且年滿50歲 (二) 退休後生活年期： 預估壽命 － 預定退休年齡 (以60歲的平均餘命20年而言，預估壽命為80歲) (一) 退休前準備年期： 預定退休年齡 － 目前年齡 (一般大眾期望的退休年齡平均為55歲) (方法二) 以退休後的「所得替代率」預估 (方法一) 以期望的「退休生活品質」預估 每月基本生活所需：Must (一定要有的基本生活費) 每月優質生活所需：Nice to have (希望要有的優質生活費) 退休給付 所得替代率 ＝ -----------------------