按揭贷款提前还清问题的分析.docVIP

按揭贷款提前还清问题的分析 摘 要 在我国的国内银行资产中，住房按揭贷所占据的地位越来越重要。在发展的同时，按揭贷款在开始发展的过程中还会影响银行的营销业绩，我们主要能够从住房按揭贷款对是不是能够提前还款的模式来进行分析，从而就这个观点来对发展我国的商业银行个人住房按揭贷款进行一些风险性的策略和建议。 关键词：按揭贷款；提前还贷；金融 Mortgage loan paying off the analysis of the problem Abstract In Chinas domestic Banks assets, the position occupied by the housing mortgage loan is more and more important. In at the same time, the development of the mortgage at the beginning of the development of performance can also affect the Banks in the process of marketing, we can mainly from the housing mortgage loan is good enough to prepayment model is analyzed, thereby the idea to the development of Chinas commercial Banks personal housing mortgage loans to some risky strategies and Suggestions. Key words: mortgage loans; Payment in advance; financial 1.按揭贷款定义 所谓的按揭贷款就是能够采用采购的住房作为抵押来对购买的住房房地产企业来进行阶段性的个人住房贷款业务。 在开始办理住房接贷的过程中应该采取一定的规模形式。其中提前还贷的不断发展能够更好的让银行不停的说不可以，从而在银行中办理业务的过程中才会遇到新的挑战和计划，并且这种改变能够让银行面对新的挑战。消费者在提前还贷的过程中还会根据自己的年龄，财富以及收入等来进行详细的选择，从而让个体的金融在发展的过程中更加理性。 2.“提前还贷”银行和消费者角度分析 2.1从银行角度看“提前还贷” 2.1.1 “提前还贷”将扰乱商业银行的预期收益，增大利率风险以及经营 风险。 因为提前还贷在银行的角度考虑出发，本身存在一种违约性，所以一定要让商业银行在这种发展的过程中会产生资金的意外回流，因此这种发展历程会有新的发展状态，所以防范利率在经营的过程中会处于被动的地位。 我国的中央银行规定，个人的住房贷款利率能够在发展的过程中调整成为第二年的1月1号，所以我们为了能够更好地按照新的利率来发展，如果银行的利率下降的话，那么部分客户将会不能够立刻享受利率下降的优惠，所以一定会通过低利率的优惠来发展金融机构，这种资金的调整能够归还贷款，从而提前享受优惠政策，不会产生负债的压力。所以如果在发展的过程中利率上升，那么借款人将会因为资金成本的升高而进行提前还贷。 我们能够从第一种发展情况考虑到，商业银行在比较高的利率过程上都会产生等价的资金成本，虽然不能够按照预期的规定收回资金，那么就应该重新支付新的客户出现的费用，由此更加能够表现出来利率存在的经营风险。第二种情况也就是说，商业银行在发展的过程中所产生的的利率都是贷款利息的收益和支出之间的差价，所以利息的支付存在一定的强制性，由于我国的市场经济发展不发达，那么在接受储蓄方面显得较为被动，因此当大量资金积压的同时几乎没有新的投资渠道进行资金的有效运用。所以由此可见，利率在发展的过程中如果会呈现上升的趋势，那么信贷投放的压力将会增大。所以我国的存储利率由中央银行统一规定，存款利率和个人住房贷款利率均按固定利率执行，不可浮动。正是因为这些比较可观的原因存在，所以在一定程度上这种条件限制了商业银行在发展的过程中规避的所有利率风险，从而改善了自身的资产资金的流动以及收益效果。 2.1.2 “提前还贷”将对银行操作面提出挑战 由于提前还贷在发展的过程中逐渐增长，那么银行发展的过程中一定会出现相对应的措施来减少对银行产生的损失，所以银行一定会有一定的对应措施减少对银行的损失。所以大部分的人认为，银行能够在一定的界面上有更新的突破，所以在发展的过程中将会用技术、产品的创新来迎接挑战。首先，银行可以采取“违约金收取”的方略。这一新政策关键在于设定一个合理的提前归还按揭贷款的违约金比率，该措施的所在意义在于不仅改善了当前个人住房按揭领域借款人与贷款人双方风险与收