我国商业银行金融生态优化举措及建议.docVIP

　　我国商业银行金融生态优化举措及建议 优质的金融生态环境可以促进金融业的可持续发展，金融业的可持续发展也可以促使金融生态环境达到最优化。我国一直都是一个金融生态失衡的国家，近些年金融生态环境更是逐步恶化。银行作为金融业不可或缺的一部分，必须充分利用改革带来的机遇，强化银行自身的各项业务，增强银行的核心竞争力。 　　一、金融生态的相关理论 　　 　　（一）金融生态的含义及特征 　　1、金融生态的含义 　　金融生态是个仿生概念，正如自然界中任何生物的生存和发展都由其自身条件和其所处的外部环境二者共同决定的一样，金融机构作为社会经济体系中的一员，其生存和可持续发展的实现一方面要以自身制度建设和经营水平的提升为基础，另一方面也离不开其所处的外部环境，其中既包括宏观的经济大环境，也包括微观层面的金融环境。通常讲的金融生态环境就是指金融机构所处的微观层面的外部金融环境，包括与金融机构实现利益和规避风险息息相关的法律法规、客户企业改革、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系等多方面的内容。 　　2、金融生态的特征 　　商业银行经营活动是在一定的地域空间和社会经济背景的金融生态环境下进行的，金融生态环境的优劣，在很大程度上直接影响并决定着商业银行发展的方向、结构、规模和效益，金融生态环境的恶化必然会加大商业银行危机的可能性。作为金融生态环境，具有如下特征。 　　首先，在金融生态的体系里，主体与生态环境之间的关系相对复杂，他们之间的作用是高频的。金融生态主体是指金融产品和金融业务的直接生产者和参与者，包括以银行、证券、保险为代表的金融机构以及金融决策和监管机构等.金融生态主体作为金融生态系统中的成员之一，与金融生态环境相互作用，相互融合。 　　其次，金融生态具有激励与约束共存并相互影响的功能。金融生态的激励性体现在优质的金融生态环境下，银行的不良贷款低，具有相关的政策倾向。金融生态环境的约束性体现在其环境容量和净化能力等方面。 　　最后，金融生态体系具有自我调节功能。金融生态内部调节主要依靠竞争压力、求利动机等因素进行调节。而金融生态外部调节主要依靠中央银行、政府、金融监管机构等部门进行调节。 　　 　　（二）改进金融生态环境的重要性 　　商业银行的危机是指银行没有处理好外部经济环境（金融生态环境）变化，从而导致资产负债严重失衡，呆账负担过重而使资本运营呆滞而破产倒闭的危机。因此，金融生态环境的不稳定及恶化，导致商业银行危机的发生，从而影响正常经营活动。 　　党的十八大明确提出全面落实经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设五位一体的总体布局的战略要求。金融生态环境作为生态文明环境的重要组成部分，不仅关系着金融业的优质发展，更关系着五位一体战略要求的顺利实现。因而，改进金融生态环境具有以下重要意义。 　　首先，良好的金融生态环境是维持金融体系稳定的必要条件，是银行存在的基本前提；其次，良好的金融生态环境是稳步发展银行业的前提；最后，良好的金融生态环境是优化银行资产质量的重要保障。 　　金融生态的持续恶化，会不利于商业银行的稳健经营，甚至会使商业银行出现危机。只有金融生态环境改善了，信贷资产的质量也会一样的随之改善，商业银行体系居高不下的信贷资产不良率和贷款损失率才能被有效遏制。 　　二、金融生态环境下我国商业银行危机管理存在问题 　　 　　从金融生态理论的视角来剖析商业银行危机管理，是可持续性和系统性的体现，有助于商业银行的健康发展。目前，金融生态环境存在四个不完善的问题。 　　（一）不完善的法律环境法律作为制度的最重要组成成份，是我们不得不谈及的部分。良好的法律制度不仅有助于激励作用的发挥，让金融生态的自我调节能力达到最优，更有助于产权的明晰、金融交易的高效、交易费用的低廉。然而，在我国的金融生态法律环境的建设中，许多方面都存在一定的问题，尤其是对金融债权保护不够。具体表现为：执行费用高；执行时间长，程序复杂；抵债资产回收效果差。 　　（二）不完善的金融市场体系虽然金融生态系统具有自我调节能力，可以达到一个动态平衡关系，但是它很难抵御强势的外部环境的干扰，会产生突变，从而破坏平衡。政府作为制度的制定者和应用者，必须担起相应的责任，但是过多的行政干予导致我国信贷资源配置的自由市场机制得不到充分发挥。相关资料表明，金融生态和政府行为与信贷资本配置效率呈正相关，过度的政府干预却会导致信贷资本配置效率下降。 　　（三）不完善的社会信用体系目前，信用缺失成为制约金融生态健康发展的最大障碍。金融生态环境中存在的多数问题都是信用体系不健全所引起的。过剩产能的淘汰使银行的不良贷款呈上行趋势。某些地方政府或企业借助淘汰过剩资产能和安置结业等借口，故意逃废银行贷款，导致银行不良贷款的数额持续走高。数据显示，2012年末，五大银行不良贷款总额为3