个人客户分析中国建设银行个人理财师资格培训教材.docVIP

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2017-12-24 发布于重庆
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个人客户分析中国建设银行个人理财师资格培训教材

个人客户分析-中国建设银行个人理财师资格培训教材第三章个人客户分析教材开发项目组孙绪峰交流大纲第一节个人客户理财行为分析第二节个人客户财务状况分析第三节个人客户风险特征分析 2 第一节个人客户理财行为分析理财价值观理财个性分析分析 3 一理财价值观分析理财与人生价值观理财价值观 4 理财价值观的含义在理财规划上客户对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择称为理财价值观理财价值观取决于客户对理财目标达成效用的主观判断和选择价值观因人而异没有对错的标准 5 义务性支出和选择性支出义务性支出 – 日常生活基本开销 – 已有负债的本利摊还支出 – 已有保险的续期保费支出选择性支出 – 收入高于义务性支出的部分 6 理财价值观类型人生四大理财目标当前生活退休购房子女教育水平偏当前享偏退休型偏购房型偏子女型受型四种典型的理财价值观 7 理财价值观和理财规划策略理财价值特点理财策略投资保障信贷观偏退休型储蓄率高顺水推舟基金定投养老寿险不常准备时间长平衡型基金投资型保单运用投资组合偏当前享储蓄率低唤起客户强迫零存整取基本需求额信用受型储蓄的意识基金定投度养老险卡指数型基金偏购房型房产价值高合理测算购房能筹集首付款期间短期储蓄险住房房贷利息支力并设计适合其购买中短期看好房贷寿险贷款出高现金流的房贷的股票型基金偏子女型资金支出刚及