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李广玲 私人财富顾问财富管理与资产配置 自由 自主 自在 财富管理包含三个过程 财富的积累 财富的安全 财富的传承 三者是同步进行的过程管理 财富流失的原因 盲目投资，错误决策、不良嗜好、挥霍无度、税收监管、新增税种。 财富的积累 不要做金钱的奴隶，让钱为自己工作，学会做金钱的主人！ 在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。 专家管理、长期运作、规模效应。以被动方式分享市场收益。 诺贝尔基金的思考：3100万—40亿瑞典克郎 如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。 财富的安全 财富的安全需要考虑三种风险： 1.经营风险 人企一体：有限责任公司却承担着“无限责任”。 2.法律风险 新《公司法》规定，如果公司股东滥用有限责任机制损害债权人利益，将要承担连带责任，因此有限公司并不完全等同于有限责任。这意味着可能出现一种很严重的局面，不仅企业资产全部需要用于支付债务，而且股东个人的其他财富也要用于偿还债务。 3.婚姻风险 婚姻： 是一次重要的财务决定 道德范畴应强调伦理，法律范畴应强调契约 尊重个人财产是对现代婚姻和财产观的回归  企业资产可以让家庭资产化为乌有 胡志标：原广东爱多电器有限公司，1999年12月被债权人申请破产，其总经理胡志标于2000年4月因涉嫌诈骗被刑事拘留。2004年10月，广东省高级人民法院二审以挪用资金罪、虚报注册资本罪数罪并罚判处胡志标有期徒刑8年，并处罚金人民币25万元。 辽宁蚁力神天玺集团有限公司及其所属9家企业破产案发生之后，该集团董事长、法定代表人王奉友随后被刑事拘留，并被以涉嫌合同诈骗罪等提起公诉。 杨斌和他的欧亚集团，唐万新和他的德隆集团等，都存在着企业破产、老板犯罪入狱的情形。 史玉柱民间借款还钱 创业激情却反复破产，激情大于专业，不懂法律 高逸峰：一夜白头的千万富翁，1990-1996个人流动资金500万，公司流动2000 万，1996年申请破产！欠下债务高达300万余元，后砸锅卖铁还完所有债务，此时已倾家荡产。 财富的安全 财富的安全需要做到以下隔离： 1、金融资产和实业资产隔 2、股权与经营权隔离 3、企业资产和个人资产隔离 4、夫妻资产隔离 财富的传承 财富的传承有以下途径： 1、离岸注册及离岸资产转移 2、子公司对母公司的合法收购 3、遗产信托计划（保险信托） 4、减少遗产税额与规避遗产税 真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传承，而不仅仅是有形财富的传承。 财富的传承 利用保险信托为孩子办保险的出发点为： 1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变 资产配置四大账户 一.现金账户 资产占比：10-20% 解决问题：3-6个月家庭生活开支 可选工具：活期储蓄 特点：灵活、短期消费 资产配置四大账户 二.长期投资账户 资产占比：30-50% 解决问题：赚取最大收益 可选工具：股票、基金、期货、 实业、房产等 特点：高收益同时伴随高风险 资产配置四大账户 三.杠杆账户 资产占比：10-20% 解决问题：家庭大额应急现金，保障家庭未来收入能力，额度为10-20倍的年收入 可选工具：定期寿险，终身寿险， 重疾险，意外险，医疗险 特点：专款专用，以小博大，放大资产，节税，避债等。 资产配置四大账户 四.保证收益账户 资产占比：20-40% 解决问题：保值、增值、节税、避债、家庭现金流与企业现金流之间设立防火墙，财富传承，避免财产纠纷 可选工具：子女教育险，复利分红两全保险，养老险，定存等。 特点：资产隔离，为家庭和子女设立永续盈利模型，无需打理，填补信托空白。 资产配置四大要素 保险的历史 世界范围内，个人寿险已有100-300年的历史（英国100年，美国200年，日本100年） 但在大陆仅有近20年的历史，作为新兴行业，其功能和意义还没有被大众充分认识 美国教科书关于保险的论述 个人对自己与家庭的责任，包括活着的时候，也包括死亡之后。 一家之主的责任，就是投保他的生命，提供保障给他的财务仰赖者 。 还有一句“家庭责任的认知，意味着人寿与健康保险重要性的增加。 在财务工具中，对于个人死亡，能够很快提供资金以协助弥补财务损失的，人寿保险是独一无二的。 　 消除意外和疾病造成的伤害是不可能的，因此，需要方法来应付损失发生之后的财务结果。 保险就是一种用最小代价倍增财富的资产 保险是以下5种资产的结合体 一、风险保障的资产； 二、保证生命资产的资产； 三、建立企业与家庭“防火