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银行法律制度的发展
银行法律制度的发展已经进入了一个新的历史时期这一判断基于以 下几点理由其一起始于美国的 年全球金融危机是继 年 资本主义世界经济危机后影响最广 损失最大 波及国家最多 政府直接救 助最强的一次危机引起全球经济倒退至触底表明金融领域法律和制度存 在巨大问题其二金融全球化的发展态势充分显现了国别金融包括银行 已经形成国际一体化的趋势 各国银行制度已经互相影响 互相渗透 没有 哪一个国家的银行业可以独善其身其三本次金融危机后国际银行业对 国际监管规则的修改高度重视巴塞尔委员会从 年以来马不停蹄地修 改其新资本协议和银行监管具体标准特别是对金融机构系统性风险和资产 证券化给予了特别关注 年月 日通过巴塞尔协议 提高了 银行资本充足比率预计 年正式发布实施其四金融危机后各国纷纷 修改本国的银行法美国继 年月实施金融监管改革方案之后 又于 年月日参议院通过 月 日总统签署了美国金融制度史上 具有里程碑意义的 多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法 以下简称 多德弗兰克 法 年月日欧盟成员国财政部长通过泛欧金融监管改革方案英 年金融服务与市场法后 年全面修改了银行法法 国继 国俄罗斯等国家也相应修改了本国金融法其五金融危机后各国已经形 成共识的银行业规制理念和监管路径出现了不同程度的变革 在创新与传统 分业与统合监管与自律调控与交易等方面加以重新考虑 银行的基本功能是对分散存款人的流动性债务转化为对借款人的非流动 性债权具有较高的负债比率严重依赖外部资金来源和公共信任是一个 外部效应和信息不对称均十分突出的公共行业 同时银行还是一个高风险的 行业 它所面临的诸如信用风险 利率风险 外汇风险 经营风险 法律风 险等会伴随其业务的全球化而在全球扩散 无论一国选择什么样的金融体制
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