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金融与经济政策研讨会-AnnualConferenceon
金融與經濟政策 銀行風險管理 寶碩財務科技 金融系統事業群總經理黃建華 2015/5/30 1 大 綱 一銀行風險管理. 二.互聯網金融業務下肢風險控管 – 協力廠商支付 –電商業務融資控管 – 供應鏈金融融資平臺 – P2P 互聯網金融服務 2 一、銀行風險管理 3 風險管理 • 金融業的經營,本質上就是在經營風險ꞌ ꞌ 8. 量化統計模型的建立 7. 最佳化的投組分配 6. 最佳化操作資本的計算 5. 最適化的操作額度 4. 不同風險來源的貢獻度分析 3. 正確的風險報表與控管 2. 正確的風險評量 1. 資料分析, 模式化, 市值計價,部位整合與相關度計算 •風險管理的目的就是在, 有限的資本下,分配資 源而使報酬風險/ 最大化替, 股東創造最高價值 4 風險控管 商品( , 業務與法規) •銀行業 : BASEL II / III – 金融資產: 放款(消金,企金房貸, ..),金融商品 – 金融負債:存戶存款(支存 ,一般存款儲蓄存款, ,定存..) •保險業 : Risk-Based Capital / Solvency II – 金融資產: 金融商品 – 金融負債: 金融保單 •證券業 證券商資本適足率: –權益證券固定收益, 外匯, ,結構性產品信用商品, .. – 市場風險信用風險, 作業風險, 5 銀行利差業務-存貸款業務 資金來源 貸款項目之取得 貸款項目之審查 股東 分行(企金,消金,理專) 總行 存戶存款 房貸,企業貸款 RAROC 發債(金融債,..) 信用貸款 貸款審查部門 短期拆借 信用卡(現金卡)融資 信用控管(有無擔保) ….. 作業流程: N 天~ 寧可一筆2000 萬元放款,不要2000 筆 1 萬元放款 6 二、互聯網金融業務下之
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