信贷管理基本制度【非常好的一份专业资料】.pdf

基本制度 信贷管理基本制度 第一章 总 则 第一章 总 则 第第一一章章 总总 则则 第一条 第一条 第第一一条条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高 信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本 制度。 第二条 第二条 第第二二条条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本 准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条 第三条 第第三三条条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总 称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条 第四条 第第四四条条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理 的人员。 第五条 第五条 第第五五条条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的 部门。 第六条 第六条 第第六六条条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚 持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持； 审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依 法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 第二章 基本制度 第二章 基本制度 第第二二章章 基基本本制制度度 第七条 第七条 第第七七条条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、 准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙 头企业和其他涉农企业。 1 基本制度 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展 前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求 客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的 重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持 农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支 柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、 创效益”原则。 1、基本条件： （1）《贷款通则》规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用 记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切 实具体。 （6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入 条件。 2 基本制度 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善； 资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期 银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比 例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自 给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请 项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。