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第二单元 第六课 投资理财的选择 一、储蓄存款和商业银行 1、储蓄存款 (1)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。 存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利率×存款期限。 （2）储蓄存款的分类 目前，我国的储蓄主要有活期存款和定期存款两大类。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。 2、我国的商业银行 商业银行的主要业务有三类： 其一，存款业务。(基础业务) 其二，贷款业务。(主体业务，营利的主要来源) 其三，结算业务。 二、股票、债券和保险 1、股票。 （1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。 （2）特点：①股票售出不返还 ②可转让，流通性强 ③高风险、高收益 （3）股票投资的收入包括两部分：一部分是股息和红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。 2、债券 （1）债券的含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 （2）债券的分类。目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。 3、保险。现实生活中，我们面临着各种各样的风险。购买保险，正是规避风险的有效措施。 （1）保险分为人身保险和财产保险两大类。 （2）投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。 (3)作用：规避风险的有效措施。 存款储蓄 风险小、收益稳定、流动性强、信用度高 国债 风险小、收益稳定、流动性较强、信用度高 股票 高收益与高风险同在，流动性强 商业保险 能规避风险，补偿损失，信用度高 第三单元 收入与分配 第七课　个人收入与分配 一、按劳分配为主体，多种分配方式并存 分配制度原因：①生产力水平 ②所有制结构（基本经济制度） 1、按劳分配 （1）标准：多劳多得，少劳少得（不是绝对的，与企业效益相联系） (2)原因： ①生产资料公有制是实行按劳分配的前提。 ②社会主义公有制条件下生产力的发展水平是实行按劳分配的物质基础。 ③社会主义条件下人们劳动的性质和特点，是实行按劳分配的直接原因。 (4)意义： ①有利于充分调动劳动者的积极性与创造性，从而促进生产力的发展。 ②是对剥削制度的根本否定，是消灭和消除两极分化的重要条件，它体现了劳动者共同劳动，平等分配的社会地位。 2、按劳分配以外的分配方式：主要包括按个体劳动成果分配和按生产要素分配。 (1)按个体劳动者劳动成果分配 适用范围：个体经济 (2)按生产要素分配 具体形式：主要有劳动，资本，技术和管理等。 a、按劳动要素分配：指在私营企业和外资企业中，劳动者所获得的工资收入。 b、按资本要素分配：包括私营企业主生产经营取得的税后利润，债权人取得的利息收入，股息分红，债券，股票交易收入等。 c、按技术要素分配：科技工作者提供新技术取得的收入包括技术入股和技术转让。 d、按管理要素分配：企业的管理人才凭借其管理才能在生产经营中的贡献而参与分配的形式。 (3)健全生产要素按贡献参与分配制度的意义： ①健全生产要素分配的制度，是对市场经济条件下各种生产要素所有权存在的合理性，合法性的确认，体现了国家对公民权利的尊重，对劳动、知识、人才、创造的尊重。 ②有利于让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活力竞相迸发，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，以造福于人民。 按劳分配、按个体劳动者的劳动成果分配、按劳动要素分配的区别 按劳分配 公有制经济下的劳动所得 按个体劳动者的劳动成果分配 个体经济下的劳动所得 按劳动要素分配 私营经济和外资经济下的劳动所得 二、收入分配与社会公平 1、社会公平： （1）公平含义：收入分配的公平，主要表现为收入分配的相对平等，既不是平均主义，又不是差距过于悬殊 ★（2）实现社会公平的举措： ①坚持和完善按劳分配为主体，多种分配方式并存的分配制度，是我国实现社会公平、形成合理有序的收入分配格局提供重要的制度保证。 ②保证居民收入在国民收入分配中占合理比重、劳动报酬在初次分配中占合理比重是实现社会公平的重要举措。这有利于理顺国家、企业和个人三者的分配关系，维护劳动者利益，也有利于合理调整投资与消费的关系，促进经济社会协调健康发展。当前，要逐步提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重。着力提高低收入者的收入，逐步提高最低工资标准，建