关于商业银行实施业务经理派驻制的几点思考.docxVIP

关于商业银行实施业务经理派驻制的几点思考胡红军吴 卉摘要: 业务经理派驻制是近年来一些商业银行为加强所辖基层营业机构内部控制而推出的一项重要管理举措。本文以 A 银行为例简要回顾其实施业务经理派驻制运行情况，阐述了业务 经理派驻制“第一时间、第一现场”管理的重要作用和意义，分析存在的主要问题，提出改善和加 强业务经理派驻制的若干建议。关键词: 商业银行 业务经理派驻制 监督效率中图分类号: F832文献标识码: A 文章编号: 1009 － 1246( 2014) 09 － 0079 － 06为加强对所辖营业网点内部的有效控制，规范操作风险管理，使其各项业务活动能够依 法合规开展，一些商业银行开始尝试推行业务 经理派驻制。实践证明，业务经理派驻制的实施是成功的，但也反映出一些问题。为 此，及时总结经验、解决存在问题，对于业务经理派 驻制的健康运作和提高监督效率有着十分重 要的意义。一、业务经理派驻制运行的基本情况( 一) 业务经理派驻制实施的背景 为适应市场化进程和转型发展的要求，一些银行在管理体制、机制和发展方式等方面作 了积极的探索和创新，一方面大大提升了银行的经营效率，另一方面因其相对处于一个逐步 完善的过程而使银行承受了一定的经营风险。 这类风险主要缘于: 制度的更新有时滞后于产品的推出和流程的改变; 已有的内部管理机制尚不足以对可能超越权限或其它违规操作行 为形成有效的钳制; 管理信息由于传导路径不 畅而存在曲解和误判现象等等。上述情况也造成对所辖网点的经营管理者的监督和约束有时无法有效实施，从而在一定程度上 形 成 “内 部 人 ”控 制 的 局 面。 正是在这样的 背 景 下，业务经理派驻制应运而生。这里，“派 驻 业 务 经 理”是 指 由 上 级 机 构委派至驻在机构、负责履行风险控制、内控合 规管理与监督检查职责的专职管理人员。业 务经理通过对驻在机构业务进行管理、监控和督导，保障机构的正常运营。( 二) 实施业务经理派驻制的作用和意义 业务经理派驻制作为银行内控管理 的 重要举措，能够发挥有别于其他管理手段的独特 作用。第一，能够发挥“第一时间、第一现场”管 理的作用。派驻业务经理能在“第一时间、第 一现场”对驻在机构进行持续监控( 尤其是对交易真实 性 的 判 断) ，拥 有 远 程 审 核、事 后 监督、网络监控等措施无法比拟的优势，不仅实 现了风险控制关口前移，而且通过其专业化的 管理，能够迅速发现风险隐患并及时处置。79第二，能够发挥“识别风险、反馈信息”的作用。许多风险的发生是由于相关控制措施 未得到有效执行并存在严重的上下信息不对 称。派驻业务经理的独立性、专业性及其垂直 化管理方式，使其能更容易地及时发现流程和 操作中存在的问题，并迅速向有关各方反馈，从而有效遏制了风险的形成。第三，能够发挥“落实制度、规范操作”的 作用。随着新业务、新产品的不断推出，银 行 主运营系统的附属系统逐渐增多，对柜员的业 务处理能力要求越来越高。但制度的多样性、特殊性和滞后性，增加了柜员对业务风险作出准确分析和评估的难度。在及时开展业务指 导、处理疑难问题和规范操作方面，派驻业务 经理能起到应有的作用。作为一种制度创新，业务经理派驻制将机 构内部的自身控制与上级监督有机地结合起来，形成了一种相互补充、不断完善的管理机制。它是银行管理行为自上而下的一种延伸， 具有很强的时代特征，体现了商业银行在不断 深化改革中强化内部管理、提升经营效率的要 求。因此，实施业务经理派驻制，不仅有 利 于进一步规范辖属机构的内部管理，而且有助于其持续健康发展。( 三) 业务经理派驻制目前的运行状况1． 业务经理派驻制的主要运行模式以 A 银行 为 例，目前业务经理派驻制的 运行大致有如下两种模式。模式一: 分行直接管理驻在机构的业务经理。为保持履职的独立性，业务经理薪酬不与 驻在机构经营业绩挂钩，并突出其履行网点内 控管理和重大风险把控的核心职责。鉴于其 身兼委派机构派出人员和驻在机构工作人员的双重角色，派驻业务经理同时接受来自委派机构 和 驻在机构的双线考核 ( 比 重 有 所 不 同) 。模式一的主要目的是强化分行管理意图80的有效落实( 见图 1) 。图 1 业务经理派驻制模式一模式二: 管辖支行直接管理驻在机构的业 务经理。在保持履职独立性和突出其履行网点内控管理和重大风险把控的核心职责方面 与模式一相近，并同样接受来自委派机构和驻在机构的双线考核。模式二的主要目的是力 求所辖营业网点( 驻在机构) 与管辖支行在经营管理的思路与方法上保持一致性( 见图 2) 。图 2 业务经理派驻制模式二注: 虚线表示模式二中分行对于派驻业务经理的管理仍 有一定程度的 参 与 ( 如制定岗位准入标准和 开 展 履 职 培 训 等) 。2