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《外国银行制度比较》复习思考题 第一章： 单选5个 多选5个 名词4个 简答5个 论述2个 1.银行体制的内涵及构成要素？ 银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。 构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应 2.金融倾斜的内涵：金融倾斜：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。 第二章 1、试比较各国商业银行的类型及名称。 （1）美国的商业银行：按管理体制划分 ：国民银行、州银行 、会员银行、非会员银行 （2）英国的商业银行：按业务性质划分 ：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行 （3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行 （4）德国的商业银行：按公私法规管理划分 ：按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行 （5）日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行 （6）意大利的商业银行：普通银行 ——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行 （7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分 ：领取全国性银行执照的商业银行、 领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行 （8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行 2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？ （一）单一银行制度：是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 美国为典型。 优点：1、防止垄断。 2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致 不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。 （二）分支行制度：指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。 分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制 2、总行制：直隶制、区域行制、管辖行制 优点： ①资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。 ②业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。 缺点：①因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。 ②对于各种特殊条件多、差别大、地域范围广的国家显得单一、机械，难以适应无限丰富的地方性特殊要求。 （三）集团银行制：集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。 （四）连锁银行制：或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 （五）代理银行制：是指某商业银行在外地建立分支机构之前，要办理外地业务时，必须与外地的银行建立起代理关系。 （六）财团银行制：国际财团银行制又称跨国银行制，是指若干国家大型商业银行合资成立的一种银行体制，成立这种银行的目的在于专门经营国际金融业务。 3、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织 4、英国为什么实行总分行制及实行总分行制的利弊。 5、美国为什么实行单一银行制及实行单一银行制的利弊。 6、试比较分离银行制与全能银行制。 （一）综合化银行制度：全能式银行制度：银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国。 根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。 全能银行制度模式具有以下优势： 第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。 全能银行制度模式的弊端： 第一，道德风险 第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五、金融监管体系的