银行支行对公司XX项目贷款的贷后检查报告.docVIP

XX银行/联社XX支行关于XXXX公司XX项目贷款的贷后检查报告 淮南市产业发展投资有限公司因建设安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目，在我行申请贷款人民币xxx万元，期限XX年。至检查日结欠贷款XXX万元，为有效评价贷款风险与效益，现就本次借款贷后检查情况报告如下。 一、信贷资金使用和授信业务变动情况 1、企业基本概况：淮南市产业发展投资有限公司成立于2009年4月23日，是经淮南市委、市政府批准成立，在市政府授权范围内进行国有资产经营和管理的国有独资公司，公司注册资本5亿元(通过产权划转、投入货币资金形成)。公司地址：淮南市龙湖南路鑫舜大厦，联系电话：2679242。公司独立核算、自主经营、自负盈亏。经营范围包括：市政府授权范围内的国有产权、国有土地使用权的出售、转让、出租、抵押和投资与经营以及中小企业融资担保业务淮南煤化工基地基础设施建设及运营管理。目前产权未发生变化，对贷款不会产生任何影响。 2、贷款用途：贷款用途主要是用于安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目。对该笔贷款我行全部采取受托支付方式发放，监督其贷款资金使用。贷款主要用于：1、道路拆迁安置费用，支付XXX万元；2、道路基建资金，XXX万元；3、道路建设配套工程建设XXXX元；。通过查阅有关银行流水和收集的发票看，借款人按规定用途使用贷款资金，未挤占和挪用贷款资金情况，贷款使用情况正常。 3、资信状况：xxx公司自从与我行建立信贷关系以来，能按合同约定做到按时付息，无拖欠贷款利息行为发生，在我行无不良记录，对我行贷后检查工作能积极配合，为我行重点发展客户。 二、项目建设情况 目前安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目进展正常，项目征地拆迁工作已全部完成，场地平整结束，道路路基施工工程完工。祁集路南段铺设主排水管道xx米，铺设二灰石xx平方米；泥祁路铺设主管道xx米，砌筑检查井xx座，小收水井xx座，安装各类次管道共xx米，铺设二灰石基层xx平方米、沥青路面xx米；高皇路铺设主管道xx米，支管道xx米，砌筑xx个雨污井，开挖沟槽xx米。完成投资xx万元，占全部工程计划的xx%。 三、财务状况变动情况 根据该公司提供的财务报表， 2010年XXX月底，公司资产总额XX万元，其中流动资产 万元（货币资金 万元、应收款 万元、预付账款 万元、其他应收款 万元、存货 万元）、固定资产及无形资产计 万元；负债总额 万元，其中流动负债 万元（应付账款 XX万元、其他应付款 万元、应交税金 万元），长期负债 万元；所有者权益 万元（实收资本 万元、资本公积 万元、未分配利润XX万元）。实现销售收入 万元，净利润为 万元。对其主要财务指标进行测算，并对其作出分析。 1、资产分析： 2、偿债能力分析 ①资产负债比率 ： ②流动比率 ： ③速动比率 ： 分析：从上述指标来看，借款人资产负债比率为 %，属正常值范围之内，说明长期偿债能力较好；流动比率 和速动比率 ，显示流动比率正常但速动比率低，主要原因是：公司预付账款XXXX万元主要是用于支付。。。款项,从而导致速动比率低,说明企业流动资产变现能力较差，短期偿债能力较弱,公司目前面临的主要问题是资金短缺。 3、盈利能力及营运能力指标分析 四、担保变动情况 本次授信的质押物为国投新集能源股份有限公司上市流通股票3000万股，截止检查日收盘，该股票价格为XX元，质押股票价值为XX万元，其30日均价为XX万元，质押率为XX%，符合我行质押比例要求。目前由于股票市场行情波动较大，建议多关注证券市场交易变动状况，确保我行信贷资产的安全。 五、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 通过查看借款人在我行存款对账单，借款日在我行目前存款余额为XX万元，日均存款XX万元。主要结算通过我行结算，为我行带来XX万元的存款增长贡献。 通过借款人的影响，基地道路施工方XX公司在我行开立了结算账户，确保了我行资金的封闭循环，。。。等，分析借款投放后对我行的贡献度和与我行的合作关系。 六、还款能力变动情况 综合以上借款人资金使用、基本情况变动、经营发展、项目建设和担保等变动情况，结合借款人与本行业务往来情况，分析并判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 七、综合结论及后续管理安排 总评价：综上贷后检查分析，我们认为该公司行业前景看好，企业盈利能力进一步得到加强，整体呈现出良好发展趋势，财务状况基本正常、第一还款来源经分析较为充足，第二还款来源为上市公司全流通股票，质押足额、手续完备合规，变现能力强。同时借款人还款意愿较强，贷款安全性较好，故我行对该公司贷款仍分为正常类不变。 建议措施：针对公司目前所面临的问题，为防范风险，实现贷款安全性和效益性，建议如