我国P2P模式融资风险研究开题报告.docVIP

湖北经济学院法商学院 本科毕业论文(设计) 开题报告书 题 目 我国P2P模式融资风险研究 系（部） 金融系 班级名称 124 班 姓 名 江浩 学 号 指导教师 畅 职 称 讲师 一、本选题研究的目的及意义 （一）研究目的 目前国内关于P2P网络借贷平台的风险分析缺乏对整体的风险度量和评级。因此本文从这个角度出发，试图通过定性和实证分析来度量目前P2P网络借贷平台的风险，从而对平台的风险进行有效地防范。 （二）研究意义 作为传统金融的有效补充，P2P网络借贷的出现满足了市场需求，实现了社会效益，展现了旺盛的生命力。作为P2P网络借贷市场的核心，P2P网络借贷平台将借款人的资金需求和出借人的投资需求完美撮合，大大弥补了现行金融体系的不足。 本次研究的意义在于通过平台综合风险的分析，使得监管者、借贷双方包括平台自身可以认识到平台的风险情况，以便做好风险防范和监管，确保平台健康发展。 二、本选题国内外研究状况综述 （一）国外研究综述 P2P 网络信贷曾被称为“穷人银行”，是因为这个平台是为那些被正规金融所抛弃的小微企业和个人提供金融服务的，平台的创始人希望能创造一种自由的方式，能让在大银行里没有话语权的消费者在资金的使用上更为便捷。Magee[1]认为 P2P 网络借贷最大的优势就是借款人可以不提供担保或抵押就能以低于银行利息的利率借到资金，同时投资人也能获得丰厚的收益。在 2008 年金融危机的催化下，P2P 平台迎来了春天。大型金融机构紧缩信贷，便得很多消费者转向P2P 平台尝试借贷体验。随着 WEB2.0 的兴起，互联网体验的日益便捷，2009年以来 P2P 进入了快速发展期。Slavin[2]预计，P2P 网络借贷将成为投资人在传统的储蓄和投资以外的另一主流选择。Weiss[3]在 2010 年提到，如何应对互联网背景下的网贷风险造成的负面影响，已经成为 P2P 网络借贷这种微型金融领域的核心研究课题。国内畅贷网的施俊[4]研究认为美国金融监管部门的主要目标之一就是确保消费者有足够保护。美国的监管部门努力采取措施解决借款者和投资者之间的信息不对称劣势，保证他们能够得到足够的信息以帮助投资者做出适当的决定，同时为防止欺骗和滥用，监督平台的商业操作和销售实践。2009 年 GAO[5]认识到有必要改善金融市场和机构的监管这一未来最大的危机，认为美国金融监管体系的改革为联邦政府面临的高风险问题之一。2010 年 7 月，多德-弗兰克法案出台，针对监管机构实施跨领域一系列的改革。 （二）国内研究综述 由于已经参照了国外相对成型的模式，因此国内专家学者把对 P2P 的研究更多的放在了风险管理，特别是自 2011 年银监会发布了 P2P 网络信贷风险提示以后，根据国内特点及实际的法制环境、信用环境、经济环境、监管环境等风险管理的研究更为热烈。2011 年 9 月 16 日中国银监会办公厅第[2011] 254 号文《关于人人贷有关风险提示的通知》[6]中提到人人贷中介服务主要存在七大风险：一是影响宏观调控效果。二是容易演变为非法金融机构。三是业务风险难以控制。四是不实宣传影响银行体系整体声誉。五是监管职责不清，法律性质不明。六是国外实践表明，这一模式信用风险偏高，贷款质量远远劣于普通银行业金融机构。七是人人贷公司开展房地产二次抵押业务同样存在风险隐患。 傅晓锋（2013）[7]、闫文婕（2013）[8]、何晓玲、王玫（2013）[9]、赵福建（2013）[10]认为国内 P2P 网贷平台存在制度风险、监管缺失、信用风险、投资风险、行业透明度低、缺乏自律风险。杨姗媛（2014）[11]认为网贷需要借助网络平台确立借贷关系、完成交易手续，而网贷平台的实质就是一个信息系统，但又与金融业务相关，因此网贷的信息安全风险问题相当重要和突出。杜峰（2013）[12]认为 P2P 网贷平台的“先天”和“后天”都存在不足：准入门槛低、无行业标准、无机构监管，导致“跑路”、“倒闭”，行业风险剧增，行业监管势在必行。金融创新的同时，互联网金融监管必须要跟上。赵精武（2013）[13]认为由于我国缺乏健全的网络监管和社会信用体制，在债权人利益方面存在潜在风险，应该把保护债权人利益做为加强 P2P 网贷监管的一项重要工作。于秀（2013）[14]认为目前