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农商银行战略转型问题研究 近年来，商业银行在提升管理能力方面进行了多方面的改革和探索，但改革的侧重点主要停留在管理理念和管理技术等较浅层面，还没有触及到一些更本质的问题，如经营模式和发展战略的转型等问题。我认为，商业银行要提升管理能力和国际竞争能力，实现稳健、持续成长，必须从战略转型入手，实现战略转型对于我行的改革与发展具有更本质的意义。 一、商业银行战略转型过程中存在的具体问题分析 （一）零售业务的战略定位不够明确，业务体系庞杂，重点不突出，缺乏科学的长远的规划，尚未形成一个系统的、完善的、适应市场需要的零售业务经营管理机制。金融产品与个人客户多元化金融需求之间还存在差距。如在个人理财产品领域，大多数银行推出的理财产品仍然是围绕组织存款进行的简单组合，理财服务仍停留在咨询、代销产品与提供简单投资建议等浅层次上。第三，产品创新研发体系还不健全，风险管理相对滞后。个人金融产品开发往往涉及商业银行内部多个部门，沟通不通畅或协调成本高造成新产品开发进展缓慢、产品推出速度慢、产品升级优化效率较低。 （二）中间业务品种少、层次低、品种结构欠合理。调整经营战略，加大营销力度。对大型国有商业银行来说，零售业务的加快产品创新，提升服务效能。ATM取款、自助转账、代理业务、证券转账、证券买卖、质押贷款、酒店预定、IP电话服务、外汇买卖等多项功能，借助多功能银行卡 （三）丰富电子银行产品。目前，电子银行业务创新特色不显著，