第6章_BtoB型网络支付方式.pptVIP

第六章 电子商务BtoB型网络支付方式述解 主要介绍几种典型的BtoB型网络支付方式： 电子支票 电子汇兑系统 国际电子支付系统SWIFT、CHIPS 中国国家现代化支付系统CNAPS 金融EDI 企业网络银行 这些远距离较大额度的支付手段大多运行在专用的金融通信网络平台上，但这并不妨碍它们为企业间、企业与政府部门间的网络交易与服务提供支付结算支持。 在中国，目前企业间或企业与政府部门间的传统商务支付结算中主要采用纸质支票、电子汇兑手段，国际上贸易多用SWIFT与CHIPS手段。 电子支票 传统支票 分现金支票和转帐支票，用于支取现金和转账。但在支票左上角划两条平行线的划线支票只能用于转账。单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。 支票一律记名，可以背书转让。支票提示付款期为十天，（从签发支票的当日起，到期日遇节假顺延）。支票签发的日期、大小写金额和收款人名称不得更改，其它内容有误，可以划线更正，并加盖预留银行印鉴之一证明。 支票发生遗失，可以向付款银行申请挂失；挂失前已经支付，银行不予受理。 首先来看一下传统支票的运作流程。客户填写支票，签字盖章后将支票交给收款人，收款人背书后提交给收款人银行，收款人银行和付款人银行通过票据清算中心进行清算（如图1所示）。 传统支票在给人们带来方便的同时，也带来了一 系列的问题。 首先，支票的处理成本过高。新加坡每年要处理8000万张支票，每张支票的处理成本为1.5新加坡元，总处理成本相当于新加坡国民生产总值的1%。 其次，支票的处理速度较慢。这主要是收款人在收到支票前的等待时间与将支票兑现所耗费的时间较长，一般一张支票的处理时间为2～3天，大量的在途资金给收款人带来了不少的损失。 最后，传统支票易于伪造。据统计，美国每年因伪造支票而给银行和客户带来的损失高达6000亿美元。 电子支票的定义 电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能（电子支票的支付流程如图2所示）。 由于电子支票为数字化信息，因此处理极为方便，处理的成本也比较低。电子支票通过网络传输，速度极其迅速，大大缩短了支票的在途时间，使客户的在途资金损失减为零。 电子支票采用公开密钥体系结构（PKI），可以实现支付的必威体育官网网址性、真实性、完整性和不可否认性，从而在很大程度上解决了传统支票中大量存在的伪造问题。 电子支票是纸质支票的电子替代物，它与纸支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。 在监视器的屏幕上显示出来的电子支票样子十分像纸支票，填写方式也相同，支票上除了必须的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加密信息电子支票通过电子函件直接发送给收款方，收款人从电子邮箱中取出电子支票，并用电子签名签署收到的证实信息，再通过电子函件将电子支票送到银行，把款项存入自己的账户。 电子支票包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。当购买方与销售方进行完一次交易处理后，销售方要求付款。此时，购买方从金融机构那里获得一个唯一的付款证明（相当于一张支票），这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钱，购买方在购买时把这个付款证明交给销售方，销售方再转交给金融机构。整个事务处理过程就像传统的支票查证过程。 当电子支票作为电子方式进行时，付款证明是一个由金融机构出示证明的电子流。更重要的是，付款证明的传递和传输、以及账户的负债和信用几乎是同时发生的。如果购买方和销售方没有使用同一家金融机构，通常将由国家中央银行或国际金融组织协同控制。 电子支票的支付一般是通过专用的网络、设备、软件及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。 支票与现金最大的区别是有明确的用途、金额等。 在交易中，商家要验证支票的签发单位是否存在，支票的单位是否与购货单位一致，还要验证消费者的签名等。 电子支票系统通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力。 电子支票的载体 在电子支票体系结构下，要保证交易的真实性、必威体育官网网址性、完整性和不可否认性，其中最重要的一个环节就是确保私有密钥的安全性。现行的做法是客户使用智能卡来实现对私有密钥的保护。 在智能卡上，拥有一整套性能极强的安全必威体育官网网址控制机制，安全控制程