综合理财讲座-投资理财工具介绍.pptVIP

主要内容 课程的主旨 课程的目标 课程大纲 为什么要作理财规划 什么是投资？什么是理财？ 投资理财工具介绍 投资理财工具分析 投资理财工具介绍话术 客户为什么要关注理财？ 为何代理人需要转型？ 业务员要了解哪些金融产品知识？ 为什么保险是理财中不可或缺的重要工具？ 协助业务员有效地掌握 投资理财工具的定义、特点 了解投资理财工具的区别 保险在投资理财工具中的作用 避免财富缩水 防止财务风险 创造更高利润 做好退休规划 理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！” ―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》 储蓄是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息的一个理财工具。 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便 存本取息 银行的人民币理财产品 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 偿还性 流通性 安全性 收益性 股票是以股份公司发给股东用以证明其在公司投资入股，并据以取得股息收入的一种有价证券 基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲散资金，形成一定规律的信托资产，然后交由专业的基金管理人管理的运营，投资于股票、债券、外汇货币市场工具等金融投资工具，最终按投资比例分享投资收益。 分散投资、降低风险 专业化管理 降低交易成本 买卖方便、流通性 房地产投资与其他投资形式相比，是一种中长期的投资。 特点： 投资的起点较高 周期较长 风险适中，收益适中 购房者买房投资获利有两种形式： 一是通过租金收益 二是通过转让获取差价 储蓄兼顾保障是养老险的特性，除了能透过投保养老险来达到强迫储蓄以作为未来年老时的退休准备金的功能外，它同时也具备了万一在客户准备期间发生不幸身故时仍然可以提供给家人一份保障的功能 美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例 投资者本身就是最大的资本 年轻时，人们用健康换取金钱，到老年时却要用金钱来换取健康。其实，健康才是投资的本钱，投资理财的目的是要创造更多的财富。对投资来说，要达到这个目标，自己的健康、知识和能力，才是永远不会贬值的资产。 投资理财工具介绍话术 请学员按培训材料演练 理 财 功 能 理 财 工具 保本 固定利率 零 风险 额外保障 节 税 附加价值 变现性 免手续费 退休养老 定存 债券 股票 基金 房地产 保险 中国老百姓投资理财渠道分析表 ？ ? ？ ? ? ? ? ？ ? ? ? ? ？ ？ ? ？ ？ ? ? ？ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ？ ? ? + _ 0 理財曲線 投資曲線 投資與理財曲線 投资不在时机的好坏 越早越好 理财不在金额的多少 而是您 要不要 而是您 自己才是最值钱的，是最大的资产，首先要保障自己 * * 经代 培训系统 自我培训课程系列之 课程时间：90分钟 课程的主旨 课程的目标 为什么要投资理财 将”资金”投入以钱滚钱的管道中赚取差价。可能获利，也可能损失 通常获利高，损失率也高 何谓 投资… 工具：股票、基金、期货、外汇 将”所得“透过有计划的管理。规避损失，通常获利率不如投资，但是损失率近乎零。 何谓 理财… 工具：银行、保险 主要理财工具 银 行 存 款 债 券 股 票 投 资 基 金 房 地 产 保 险 银行存款 银行存款的分类 银行存款的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表 债 券 债券分类 国 债：定量发行，购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳 20%的所得税 固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险 按发行主体分 债券分类 凭证式国债 记帐式国债 固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险 按券面形式分 债券的特点 股 票 股票的特点 权责性 时间性 价格波动性 投资风险性 流动性 有限清偿责任 股市的游戏规则 股票市场的铁律： 1 ： 2 ： 7 机构 散户 赢 亏 股市是个零合市场，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱 投资基金 投资基金分类 封闭式基金 有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基