个人基金理财方案.docVIP

个人基金理财方案 二零一一年十二月八日 学号：118320002 张雅倩 118320003 胡文艳 118320008 王曼曼 118320010 徐燕 118320011 莫华嫱 118320016 熊雪枚 118320020 刘小琴 118320021 孙琳 118320027 张敏 118320028 柳艳萍 118320063 洪素君  月收入 郑先生 吴女士 3000 3000 基本生活开销 房贷 1500 伙食费 700 交通费 500 手机费 60 其他 240 其它收入 0 合计 6000 合计 3000 月度结余 3000  四．家庭财务状况分析 财务状况分析指标 分析结论 1.借贷流动=1500/3000=0.5 从借贷流动率来看，该家庭流动负债较低。 2.资产负债比率=25/50=50% 从负债比率来看，该家庭负债低于资产，尚具备规划空间。 3.工作收入净结余比率=（6000-1500-1500）/6000=50% 从工作收入净结余比率来看，该家庭的工作收入净结余比率较高，有较大的调整空间。 4.投资资产比率=0 从投资资产比率来看，该家庭无任何投资资产，目前无法获得投资收益。 郑先生夫妇处于家庭形成期，此阶段的特征是家庭经济开始独立，储蓄较少，未来几年面临育儿、购车等问题，经济压力逐步增加。从目前家庭财务状况来看，郑先生家庭虽总资产高于总负债，资产基本集中在自用性资产上，无投资性资产，资产增长速度过慢。 五．理财方案 通过上述财务状况分析和风险测试，郑先生家庭风险承受能力为中高，风险态度中高，属于风险偏好型客户。开源节流、积累财富是总的理财原则，根据目前郑先生的家庭财务情况，现阶段应尽可能提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。 家庭应准备月生活支出6-8倍的紧急备用金，以保证家庭免受突发事件的困扰。目前客户有2万元的活期存款，满足紧急备用金的条件。另建议客户办理一张额度1-2万的信用卡，日常部分开支可用信用卡。因信用卡一般都有50天的免息期，可提高资金使用效率，结余流动资金用于中长期投资，以获取更高的投资收益。 1.配置基金比例 郑先生家庭可以选用比较进取的投资策略，以股票型和配置型基金为主，并且在不影响家庭正常支出的情况下，适当考虑投资基金定投。 （1）股票型基金 55％，将3万元定期存款转投股票式基金。按预期市场收益率10%，两年后可达10万元，可实现购车梦想。 （2）配置型基金 45％。 （3）基金定投，投资股票基金，提高家庭收入。 基金定投是家庭理财的必备武器，郑先生夫妇可每月拿出结余资金中的2000元购买定投基金。按照每年保守的3%回报率以及复利计算，2年以后基本能实现买车目标。 2、选择基金 (1)基金管理公司 选基金，首先要选声誉好、历史长、管理资产规模大、研发能力强的基金公司。 (2)基金以往业绩 选好基金公司后，可以挑选该基金公司旗下的明星基金。虽然历史业绩不能代表将来的业绩，但是历史业绩的确是一个很好的参考。 (3)投资组合和投资风格 同类型的基金也会因为基金经理的不同，而显示出不同的投资策略和投资风格。目前在网上能查到基金前一季度的十大重仓股，从中可以看出基金经理的投资偏好，可以作为参考。 (4)风险情况 按照风险水平，基金分为四类：股票型、配置型(又叫混和型)、债券型和货币市场。这四类基金的收益从高到低，投资者所承受的风险也是从高到低。要结合自己的具体情况进行选择。 (5)参考权威机构的排名 目前国内有一些机构会定期对开放式基金进行基金排名，比如晨星、中信等，机构的基金排名可以作为基金选择的一个参考，但不是唯一因素。 3、投资组合建议 总的来讲，基金投资是长期投资，建议郑先生家庭购买基金后持有3年以上。投资者看重的应该是基金的长期回报，而不应太注重短期的波动。整个基金组合以3-5只基金为宜，建议郑先生家庭的基金组合为2只股票型基金搭配1只配置型基金。基金选择尽量选那些长期表现比较好的老基金，而不建议去选择刚刚发行的新基金。很多投资者都愿意选择新发行的基金，觉得便宜，这其实是一种投资误区。而郑先生家庭选择基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。 后 记 综上所述，长期来看，郑先生家庭目前状况资金链偏紧，应该坚持开源节流的原则，尽量减少不必要的娱乐交际方面的花销，并努力提高工作技能，实现收入的增加与支出尽可能的减少，并根据经济环境、家庭状况变化及时调整理财规划，减缓您的财务忧虑，逐步稳健的实现家庭理财目标。