AFP模拟试题A.docVIP

小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4万元,每年奖金红利估计三个月,新婚妻小美26岁,在贸公司担任秘书,月薪3万元,每年奖金红利估计一个月;原有的积蓄预计在支应结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑,但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方储蓄来准备;未来的理财目标如下; 家庭开销:婚前小陈月支出2.5万元,小美月支出2万元,婚后两人决定将月支出控制在3.5万元,但因为要自行租屋居住,租金每月1万元,每月总开销仍达4.5万元,每年计划国外旅游一次,预算为6万元 家庭计划;每位每月生活教育费用2万元,预计抚养24年至子女独立为止 购屋规划:打算10年后购屋,现值600万 退休规划;两人打算30年后同时退休,退休时希望每个月有现值3万元可以用;退休前通货膨胀率估计为3%,退休后保守运用资金投资报酬率与通货膨胀率相当;退休后余命以20年计算 1.小陈婚后未生子女前,每年可有多少储蓄额? (1)24万 (2)30万 (3)39万 (4)45万 3 收入=4万*15+3万*13=99万 支出=4.5万*12+6万=60万 99万-60万=39万 2.小陈购屋规划,房价成长率为4%,不用贷款的话,若定期定额投资基金投资报酬率可达9%,需要多少年储蓄可以达成?(取最接近者) (1)48.7万 (2)50.2万 (3)53.4万 (4)58.5万 4 600 PV, 4i, 10n, CPT FV 888, 888 FV, 9i, 10n, CPT PMT 58.5 3.小陈30年后退休规划,若投资预期报酬率12%的积极成长基金每年必须投入多少钱? (取最接近者) (1)4.8万 (2)6.0万 (3)7.2万 (4)8.4万 3 36 PV, 3i, 30n, CPT FV 87.4, -87.4 PMT, 0i, 20n, CPT PV 1748, 1748 FV, 12i, 30n, CPT PMT 7.24 4.依照小陈目前的财务状况,考虑退休但不考虑购屋时可以生几个小孩? (1)1.3个 (2)1.6个 (3)2.0个 (4)2.4个 3 (年储蓄额39万-退休储蓄额7.2万)/扶养子女年花费24万=1.33 5.若小陈只生一个小孩,同时考虑退休规划后剩下的储蓄用来购屋;以投资报酬率8%估算,届时可准备多少自备款? (1)113万 (2)148万 (3)180万 (4)217万 1 39万-7.2万-24万=7.8万, -7.8 PMT, 8i, 10n, CPT FV 113 若房价成长率为4%,贷款成数七成,小陈10年后购屋,以房贷利率6%,退休前还清计算,每年贷款要缴多少钱? (1)4.29万 (2)4.45万 (3)4.94万 (4)6.36万 2 -600 PV, 4i, 10n, CPT FV 888, 888*70%=621.7, 621.7 PV, 0.5i, 240n, CPT PMT -4.45 在理财上定期检视的频率,下列叙述何者正确? I 保单通常每年近周年日时检视一次是否需要调整 II 投资因为环境的变化较快,通常以一季检视一次为宜 III 贷款应该设置警示标准,接近标准时应每月检视一次 IV 为了随时掌握必威体育精装版的现金流量情况,最好能每日记账 I, II I, II, III I, II, IV I, II, III, IV 4 定期检视的频率,现金流量＞贷款存量＞投资存量＞保险保额 王傅山先生现年35岁,单身租屋居住,年收入100万,含房租的生活支出50万,属积极性投资人,目前的投资有存款30万,国内股票100万,海外股票型与债券型基金各50万,国内股票投资工行70万,建行30万,海外股票型基金全球科技与医疗基金各占50%,债券基金中高收益债券与投资级各占50%;前两年的储蓄均以定期定额方式投资海外基金;王先生前几年买进的股票与基金套牢多年后最近才回到成本解套,这些钱只要用来准备20年后退休的退休基金;原来没有结婚打算的王先生半年前认识32岁的徐美玉小姐,情投意合下决定下月结婚;因为算是晚婚,打算一年后生一个小孩,并且也有购屋的打算 1.依照王先生目前的资产配置,假使维持原来退休目标的话,目前的资产配置是否恰当,合理的投资报酬率应为多少? (1)合理,风险性资产达76%,预期长期投资报酬率可设定8%左右 (2)合理,风险性资产达65%,预期长期投资报酬率可设定7%左右 (3)过于保守,风险性资产达43%,预期长期投资报酬率可设定5%左右 (4)过于积极,保本型投资仅有13%,不适合用来准备退休金 1 风险性资产=国内股票100万+海外股票基金50万+高收益债券基金25万=175万, 总资产=存款30万+股票100万+基金100万=230万, 风险性资产比重=175万/230