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CCBC兰州铁路支行电子银行业务发展战略 第三章兰州铁路支行电子银行业务的现状与问题 3.1兰州铁路支行银行业务综述 中国CCBC股份有限公司兰州铁路支行成立于1982年，是一家在兰州市 金融市场处于领先地位的二级分支行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。 主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，以及多种产品和 服务(如基本建设贷款、个人住房按揭贷款和银行卡业务等等)。 自成立之日起，在CCBC甘肃省分行的正确领导下，围绕国家在甘肃经济建设 的总体战略目标，以服务陇原铁路建设为己任，在长期的基本建设投资中，积极 支持了兰新铁路复线、宝兰铁路电气化改造、宝兰铁路增建二线、宝中铁路、包 兰铁路增建二线、兰青铁路增建二线等一大批重点建设项目，在有力的促进地方 经济发展的同时，也实现了自身的全面发展。 支行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主 导企业保持银行业务联系，服务营销网络西至兰州市七里河区西站西路，东至兰 州市城关区定西东路，设有8个营业网点。在向现代金融企业迈进过程中，兰州 铁路支行更是将价值最大化的经营理念贯穿于各项业务的全过程，经营效益稳步 增长，资产质量逐年提高，全行可持续发展能力不断增强，竞争能力显著提升。 2010年实现税前利润1.07亿元，创历史最好水平。 特别是2009年以来，面对铁路大规模建设的机遇与挑战，进一步确立了效 益最大化和价值最大化的发展目标，不断加快发展步伐，进入了飞速发展的新阶 段。2009年以来，兰州铁路支行确定了以“找准方向，突出重点，打好基础， 科学发展”为指导方针的发展思路，围绕“打基础，调结构，促转型，保平安、 上份额”的工作主线，积极拓展重点的传统业务和以电子银行、投资银行、理财 业务为重点的新型业务，实现了传统业务与中间业务、新型业务的协调发展。 3.2兰州铁路支行电子银行业务的现状 通过近年来的努力，兰州铁路支行电子银行业务年年进步，发展速度一年 快于一年。支行电子银行业务近两年来电子银行渠道交易活跃度不断提高，电 子银行客户覆盖度、电子银行账务性交易量和渠道占比快速提升。企业网银客 户、企业短信客户、个人网银客户、手机银行客户、个人短信银行客户数量大 3.3兰州铁路支行电子银行业务存在问题及成因 从总体上分析，兰州铁路支行电子银行业务取得了长足发展，但与同业和 系统内先进分支行相比，支行电子银行业务发展相对处于中游，客户总量和新 增、业务收入与先进分支行比较存在差距，部分指标还低于全省分行的平均水 平。造成这一现状的主要原因是:一是部分网点和员工对电子银行必将成为引 领中国银行业快速发展的趋势认识不到位，没有真正意识到电子银行客户正处 在市场瓜分阶段。现在各个银行的电子银行平台基本相同，没有更多的优势可 言，客户使用哪个行的电子银行产品有个习惯问题，有个先入为主的情况存在。 网点对电子银行客户的挖掘力度不够，靠“发展电子银行占领市场”的观念更 是薄弱。二是对客户的宣传、引导和培训工作不到位，客户的认同感和接受力 不强。三是部分网点对电子银行产品的营销力度不够，部分产品销售滞后，产 品销售搞突击现象严重，应该说电子银行产品的营销是长期的、不间断的一项 工作，应该贯穿于全部的业务工作中，不仅要对到银行办理业务的每一位客户 推介电子银行，还应该走出去，到机关、企业、学校以及居民家中宣传、营销 电子银行产品。四是营销质量不高，存在重营销轻维护的现象，对客户签约后 的跟踪服务不到位，导致大量签约客户没有激活使用，有效客户偏低，电子银 行客户的动户率不高，未能到达效益更大化。 3.4电子银行发展过程中存在的难点与问题 历经十年发展，电子银行业务规模持续增长，已经达到一定的水平，产品 功能与服务渐成体系，直接与间接效益日益显著，成为银行金融服务不可获缺 的一个重要方面。回顾电子银行的成长与发展，期间出现的比较典型的共性现 象(有些依然存在)包括:一是业务(流程)设计以银行为主、理论为主、技 术要求为主，客户无法很好的理解掌握，客户体验差，业务拓展难。二是快速 增长阶段追求发展速度，出现无效客户和虚假交易。同时配套系统、业务措施 不能很好地跟上业务规模的增长，导致供需状况失调;系统性能、功能、管理 能力不能满足客户快速增长的需求，招致客户满意度的下降。三是对网络安全 的认识预见性不够，处理安全与便捷之间的平衡关系不够艺术，缺乏整体考虑， 堵枪眼式的方法为主，安全强度时松时紧，不同程度地出现案件集中爆发的现 象。四是受银行的传统业务局限太多，不能按照网络的新特点量身定制产品与 服务，丧失了很多机会，丢失了很多市场。 如果用今天的眼光看，由于受环境、历史条件、认识水平的限制，电子银 行的发展在模式上也存在6个方面的缺陷:一是电子银行构建模式本质是以账 户为