中国农业银行手机银行发展研究.docVIP

中国农业银行手机银行发展研究：基于农行合肥营业部的调查 2.中国农业银行手机银行概况 2.1中国农业银行手机银行发展历程 伴随经济和通讯技术的快速发展，手机等移动设备迅速普及应用并逐渐成为与 人们生活息息相关的一部分，通过手机进行消费和理财的生活方式日益风靡。中国农 业银行对手机银行的发展模式和产品不断进行创新，取得了不错的成绩。 万方数据6 相比较其他银行机构，中国农业银行推出手机银行业务较迟。2 00 5 年，中国农 业银行才首次推出手机银行服务，但这也并非真正意义上的手机银行，这一年农行手 机银行用户仅90 万户，且用户数量增长较缓慢。直到2 00 8 年，中国农业银行推出基 于K-JA V A 技术的手机银行，用户规模才逐步扩大[1 0]；20 0 9 年，农行推出WA P 手机 银行，并进行全面创新升级，进一步降低用户进入门槛，安全性和快捷性都得到提高， 同时短信版手机银行也逐步推出，农行所有分行都提供该业务，受众面进一步扩大； 至20 10 年，随着3 G网络技术的问世，中国农业银行推出3 G版手机银行，再次丰富 移动金融服务体系，经过多年发展，中国农业银行“金e顺”品牌凭借优质的服务积 累了良好的口碑。2 01 2 年，中国农业银行手机银行在以前产品基础之上，对手机银 行体系进行重新规划，针对不同特征的用户群以及使用环境，推出“掌尚e达”系列， 并首次推出客户端手机银行，同时在手机银行服务内容中增加理财业务，丰富了增值 业务。2 01 3 年，中国农业银行对“掌尚e达”进一步完善和创新，推出智芯系列产 品，智芯系列有别其他类别手机银行产品，可以为客户提供现场支付和消费的金融服 务，只需客户开通此业务，即可通过“刷手机”的方式在商场等场所购物。至此，中 国农业银行手机银行服务体系已经基本成熟，多渠道共同合作，为用户提供了全方位 的手机银行需求，同时，进一步推动中国金融服务行业的创新发展。 2.2中国农业银行手机银行发展现状 2.2.1发展的基本情况 20 13 年，中国农业银行围绕电子银行创新发展战略，以提升客户体验为核心目 标，不断融合信息科技前沿成果，致力于打造网络金融、语音金融、移动金融、自助 金融、电商金融等五大在线金融服务体系，通过提供丰富的产品应用、简便的操作体 验、完善的售后服务、安全的技术保障，满足客户全方位、多层次的金融服务需求， 加快推动互联网金融创新，抢占互联网金融发展先机[11 ]。 当前，中国农业银行手机银行面临新的发展形势：中国手机银行正在进入成长 阶段，手机银行业务必将得到快速发展，这对农行该业务经营管理和发展模式提出新 的挑战；各大银行手机银行竞争进入白热化状态，如何稳住现有客户，发展潜在客户， 进一步占领新的市场也带来新的挑战；同时金融市场改革创新步伐日益加速，国内外 竞争日益激烈，对农行风险管理、业务发展创新、资本管理也提出了挑战。中国农业 银行如何在激烈的竞争形势下异军突起，稳中求胜，值得我们思考和研究。 尽管形势日新月异的变化提出了诸多挑战，同时，也为中国农业银行的发展提 供了机遇。虽然中国农业银行手机银行推出较晚，但是发展势头良好。到20 1 3年底， 中国农业银行电子银行用户规模共计5亿多户，同比增长约32 %，全年利用电子银行 进行交易的次数将近4 46 亿次，同比增长约4 1%。因此，中国农业银行获得各界的 赞誉，手机银行的品牌价值得到进一步提高。中国农业银行发展移动业务平台的创新 万方数据性建设，打造“掌尚e达”系列，实现各渠道共同发展。 2.2.2发展的基本特点 （一）用户数量大幅增长 到20 13 年底，中国农业银行手机银行用户数共计8 29 7万户，用户数量增加 26 1 2万户，增长幅度巨大，较上年增长4 5.95 %（图2-1），同时，农行手机银行短信 用户达到1.97 亿户，全年短信息总量近93 .6亿，较上年增加44 .44 %，短信息发送量 的增长创历史之最。 （二）年交易金额增长速度较快 中国农业银行手机银行交易金额同样以较快的速度增长，20 13 年全年交易总额 达15 5 00 亿元，同20 1 2 年相比增长11 28 9 .1 6亿元，增长比例达26 8 %，同样创历史 之最。由此看出，随着互联网技术的不断进步，带动手机银行的发展，用户对移动支 付业务的需求量越来越大，这种快捷方便的支付方式已逐步被大多数人所接受。在此 形势之下，未来中国农业银行手机银行交易量将不断增长。 （三）服务内容多样化 中国农业银行手机银行为用户提供多种多样的服务内容，并且仍在不断完善和 创新，争取提供更多样化的增值服务。服务内容涉及账户管理、交易支付和理财等类 别共计十几种业务，并且服务内容还在不断丰富，未来势必将提供更多种类的业务[1 2]。