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业务流程培训 业务流程主要环节 项目受理 基本要求： 1、经过现场查看，大致符合我司担保授信条件； 2、与客户签署必威体育官网网址协议； 3、收集基本资料； 4、完整填写《立项申请表》； 5、项目立项后应当在5--15个工作日内完成项目调查； 项目调查 基本要求： 1、现场核查、收集完整项目资料； 2、与客户议定担保方案（担保金额、期限、反担保条件、收费等等）； 3、按项目报告格式，完整、规范撰写项目报告； 移交风控核查 移交要求： 1、担保方案已得到客户的认可，确认反担保措施可以落实； 2、项目报告已撰写完毕； 3、项目资料已收集完毕，并且整理装订成册； 移交程序： 项目经理将项目报告连同完整的项目资料，报送部门经理审查，并签署意见；再报送分公司总经理或副总经理审查，签署意见；再报送风控总监。 风控调查 1、业务部将经过核查，认为已项目调查工作已完成的，由分公司总经理或副总经理将项目资料移交给风控总监； 2、风控总监审核报送材料，认为符合进入风控审查程序的，由风控总监安排风控专员负责调查核实； 3、风控专员接到项目材料后，应当在2个工作日内完成项目资料消化，并联系项目经理落实现场核查时间；风控专员认为项目材料不够充分，足以影响判断的，可列明补充资料清单，在现场核查是要求提供，现场未能收集完全的，可由项目经理负责收集； 4、风控专员根据实地核查情况，针对项目风险点、担保方案设计、反担保措施出具独立、客观的风控审查意见，并完成风控调查报告。 项目评审 1、风控专员经现场核查后，认为申请担保客户符合我司担保授信条件的，完成风控报告后报风控总监安排组织评委开会评审； 2、风控经理提前2天通知评委需参加评审会，并将项目报告以电子邮件发送至各评委； 3、被通知参加评审会的评委，除因特殊原因不能参加外，应当准时参加项目评审，并根据项目情况独立、客观出具评审意见； 4、项目召集人汇总各评委意见后，根据项目情况和权限作出最终决定，并出具《项目评审意见》。 报送银行审批 1、项目经理根据《项目评审意见》，打印《担保意向书》，如担保方案和条件发生变化的，应当尽快与客户沟通落实； 2、确认收取客户调查费后，申请在《担保意向书》盖章，并将项目材料复印一份连同《担保意向书》报送给经办银行。 签署合同、出保 1、我司报送项目银行审批通过后，项目经理根据我司《项目评审意见》和银行的审批意见，准备合同和其他相关的法律文件； 2、客户签署合同及相关法律文件后，填写《出保审批表》送风控专员校核，如有漏缺或错误，由项目经理负责补充更正，风控专员校验无误后，按照《出保审批表》逐级审批，最后报送董事长审批签字盖章； 3、出具正式《保证合同》给银行前，收取项目担保费。 落实反担保措施、放款 1、签署合同出保后，项目经理应当根据《项目评审意见》，逐条落实反担保措施； 2、反担保措施落实后，要求客户缴存保证金，填写《放款审批表》及《放款通知书》，按要求逐级审批； 3、确认反担保措施落实完毕，保证金已缴存，根据《放款审批表》意见，申请《放款通知书》盖章，并报送银行放款。 资料归档、保后监管 1、项目放款后7个工作日内，由项目经理收集齐备项目资料（相关合同、法律文件、银行的合同、借款借据、还款计划等），按照我司《档案管理办法》整理、装订、归档； 2、项目放款后即进入保后监管，原则上由原经办项目经理负责保后检查。 项目解保 1、客户贷款已按期归还或者提前结清，我司担保责任即解除； 2、向银行索要《贷款结清证明》和《解除担保责任通知书》； 3、涉及抵押、质押，且已办理相关登记手续的，保后负责人需要协助客户办理涂销手续； 4、保后负责人负责收集相关解保资料，并归档封存，更新台账。 至此，担保项目完结。 * * 项目受理 项目调查 风控部核查 项目评审 报送银行 落实反担保措施 签合同、出保 安排放款 资料归档 保后监管 到期解保 5，000 500万以上 3，000 300-500 2，000 300万以下 最低调查费 贷款金额