担保项目审批权限操作流程.docVIP

中佳（厦门）担保投资有限公司 担保项目审批权限操作流程 第一章 总则 第一条 为在控制风险的前提下提高担保项目评审和执行效率，特制定本操作流程。 第二条 本操作流程所指的担保项目，包括企业融资担保、非支付类履约担保、支付类履约担保、诉讼保函、个人经营性贷款担保和个人消费贷款担保等担保项目。 第三条 本操作流程所指的审批权力人，包括风险管理部经理、分管副总经理、风控总监和公司总经理。 第二章 担保项目审批权限 第四条 担保项目客户经理为担保项目第一责任人，应本着客观、严谨的态度，实事求是地从事担保项目调查工作，如实反映担保客户信用、资产、现金流和还款来源情况。 业务部经理为担保项目第二责任人，负直接管理责任，应指导和监督调查人员如实从事项目调查工作。 风险经理为担保项目第三责任人，负审核责任，对业务部调查工作成果给予审核并出具审核意见。 第五条 标准化业务审批范围 1、提供实物抵押、且金额低于100万元（含）的自然人担保项目； 2、金额低于100万元（含）的支付类履约保函担保项目； 3、金额低于100万元（含）的非支付类履约保函担保项目； 4、诉讼保函担保项目； 5、金额低于100万元（含）、且期限在两个月以内的委托贷款或存单质押担保项目。 标准化业务应经担保项目客户经理、部门经理、风险经理、风险管理部经理、分管副总经理、风控总监和总经理审批。 第六条 担保项目评审委员会的审批范围 1、所有法人融资担保项目； 2、金额超过100万元的委托贷款项目或存单质押担保项目； 3、期限超过两个月的委托贷款项目或存单质押担保项目； 4、金额超过100万元的自然人担保项目； 5、金额超过100万元的支付类履约保函； 6、公司总经理认为应报担保项目评审委员会评审的其它担保项目。 第七条 对经担保项目评审委员会评审通过的、担保金额超过2000万元的项目，须报备集团领导。 第八条 担保项目审批权力人按担保项目种类予以授权审批权限，具体审批流程如下表。 项目种类 审核/评审流程 最终审批人 企业融资担保 风险管理部→评审会（含总经理）、风控总监 总经理 支付类履约担保 风险管理部→风控总监/评审会（含总经理） 总经理 非支付类履约担保 风险管理部→风控总监→总经理 总经理 诉讼保函 风险管理部→分管副总经理→风控总监 总经理 委托贷款/存单质押担保 业务部→风控总监/评审会（含总经理） 总经理 个人经营性贷款担保 风险管理部→风控总监/评审会（含总经理） 总经理 个人消费贷款担保 风险管理部→风控总监 总经理 第九条 公司担保项目评审委员会，针对个人履约部、企业融资部和风险管理部提交的须经过评审环节的担保项目进行评审，评委应公正、独立地表述评审依据及出具评审意见，由评审会秘书汇总评委意见后报风控总监审核。 第十条 风控总监负责审核评审会秘书汇总的评委评审意见，并公正客观地形成评审会初审意见，或根据审批权限直接审核业务部门和风险管理部提交的调查报告和审核报告，形成明确的审批意见。 第十一条 公司总经理根据风控总监审核的评审会初审意见或审批意见，出具终审意见。 公司总经理对公司所有担保项目有一票否决权。 第十二条 担保项目须严格按照审批意见执行，在实际执行时不满足审批意见时，如属于非实质性条款变更的，须经过风控总监和公司总经理同时签批同意通过；如属于实质性条款变更的，则须再次提交评审会评审，并经原审批的权力人审批。 第十三条 由于委托贷款项目或存单质押担保项目的物殊性，其审批需从两方面进行：业务审批、资金调配审批；如资金调配审批未通过，则该项目不能获得审批通过。 第三章 通过审批的项目操作流程 第十四条 通过审批的项目的业务操作程序 序号 事项 审核人 审批人 1 签发审批通过的项目的《担保意向书》 - 风险管理部经理 2 签发《委托担保协议书》和《反担保协议书》 法务专员 风险管理部经理 3 签订《保证合同》、《委托贷款合同》 风险管理部经理→风控总监 总经理 4 签订《同意放款通知书》（含担保项目和委托项目） 风险部经理→财务部经理→分管副总经理→风控总监 总经理 5 签发《同意用款通知书》（含担保项目和委托贷款） 风险管理部经理→风控总监 总经理 6 解除/释放/置换反担保，解除/释放/置后后清算值仍大于在保余额的 风险管理部经理→风控总监 总经理 7 解除/释放/置换反担保，解除/释放/置后后清算值仍小于在保余额的 风险管理部经理→风控总监 总经理 第十五条 风险管理部经理须以谨慎的态度、采取适当手段对担保项目材料的完整性、有效性、真实性进行核查，对提交审核的材料提出明确的审核意见。 第十六条 财务部经理应审核担保客户是否依审批意见缴足保证金和保费，并出具相应审核意见。 第十七