3-1-6商业银行概述.pptVIP

商业银行概述 课程目标 课程大纲 我国金融机构体系 课程大纲 课程大纲 课程大纲 信息化生存趋势 我国商业银行的发展趋势 ◆业务体系：丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务 ◆经营方式：传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合，多渠道并存 ◆经营理念：由产品中心主义向客户中心主义转变 ◆战略导向：整合与其他金融机构的关系，争取成为网络经济的 金融门户 综合化经营趋势 我国商业银行的发展趋势 综合化经营 分业经营 条件： ■合理的组织架构 ■完合善的风险管控机制 ■强大的产品创新能力 ■人才储备机制 途径： ■过渡期内成立金融集团 控股公司 ■集团设子公司在银行、 证券、保险、资产管理 领域开展分业经营 资本化运作趋势 我国商业银行的发展趋势 股改 上市 发行金 融债券 发行 优先股 扩充资本抵御风险 国际化发展趋势 我国商业银行的发展趋势 ◆加入WTO后，银行业进一步开放，全面竞争时代到来 ◆逐步缩小与国际银行业的差距 提高商业银行竞争力 产品创新 服务 技术 人才 市场拓展 1. 消费者贷款 2. 金融咨询 3. 现金管理 4. 设备租赁 5. 风险资本贷款 银行业务不仅范围广泛，而且不断向新领域挺进。 新型的贷款、存款不断涌现，因特网及数字现金Smart Cash 等新服务广泛使用。 银行业、信托业、保险、金融、证券承销有机结合起来——这种趋势在美国、加拿大、英国被称为万能银行业，在德国叫做全能金融业，在法国叫做Bancassurance。 6. 保险 7. 退休基金 8. 证券中介投资业务 9. 互助基金和年金 10. 投资银行业务 商业银行新近发展的业务 1、目前我国金融业实行分业经营的模式，整个金融体系主要由银行、证券、保险3部分构成，并分别由银监会、证监会、保险会监管。人民银行行使央行职能，主要进行宏观调控，维护金融稳定。 2、80年代以来，中国实行改革开放政策，为金融业的发展注入了强大的生机与活力。从重建金融体系、实现金融宏观调控到全面开展金融机构的市场化改革，中国的金融业走过了一条不平凡的发展之路。 3、八十年代初期，人民银行“一统天下”、中央银行与商业银行“不分彼此”， 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，并分设出工商银行，到80年代中期形成了由中国银行、建设银行、工商银行和农业银行四大行组成的专业银行体系，其后，四大专业银行逐步改造成国有独资商业银行。 4、86年以后设立一批新型股份制商业银行，丰富和完善商业银行体系。1987年国家重新恢复交通银行，招商银行等一批新兴商业银行随即产生，到目前为止，已先后设立了10家新型的全国性股份制商业银行，包括交通银行、招商银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行。 5、组建政策性银行，分离商业性和政策性银行职能。从1993年开始，三家“政策性银行”，从而实现了在金融体系内，商业性金融与政策性金融职能的分离，扫除了工农中建四大专业银行向商业银行方向改革的最大障碍。 6、突破了地方不能办银行的限制，全国各地大中城市分两步组建了近百家地方性商业银行。从1995年开始，我国先后将分散的众多城市信用社改组、合并成城市合作银行，继而在1997年之后全部改称为“某某市商业银行”。这些银行基本上是由地方政府（通过财政渠道）掌握一部分股权加以控制。另外还有2家住房储蓄银行（即烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行）和约4500家城乡信用社。 7、90年代初期，我国恢复了资本市场的发展，随着上海、深圳证交所以及各大证券公司的 成立，为加强对证券业的监管，1993年成立了证监会。 8、90年代以来，保险行业也获得了长足的发展，92年允许外资保险公司在国内部分城市展业。为加强对保险业的监管，1998年，保险司从人民银行中分设出来，成立了保监会。 9、至此一行三会的管理体系基本形成。 1、简单的货币兑换业务； 2、货币兑换业务加上存、放、汇业务； 3、传统的银行业务再加上各种形式的金融创新，形成全面的银行业务； 4、从银行业务延伸到非银行的金融业务； 5、从金融业务逐渐延伸到非金融的经济业务。 1、信用职能：通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通 2、支付职能：通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等。这样，以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条 3、现金管理：为工商企业个人等提供财务管理 4、信托职能：理财服务 5、投资银行职能 6、保险职能 审慎经营，持续发展 1、我国商行的架构基本上是总行、分行、支行多级管理，主要依赖基层进行管理，由此造成总行职能比较弱化，分行职能比较强大，