流动资金贷款调查报告模版.docVIP

关于*************有限责任公司 ***万元周转限额贷款办理再融资的调查报告 省分行授信审批分部： ********有限责任公司的85万元周转限额贷款将于2008年12月25日到期。由于该企业年内所承建工程目前全部进入装修阶段，且有新工程开工建设，流动资金用量大，为保证各项工程正常施工，企业申请对该周转限额贷款办理到期再融资，用途为偿2007年（**）字0003号合同项下借款人所欠债务。经审核，同意在压缩**万元的基础上对***万元周转限额贷款办理再融资，贷款期限1年，担保方式最高额抵押，利率执行基准利率上浮20％，即7.992%。现将具体情况报告如下： 一、基本情况 *********有限责任公司，成立于1997年6月25日，注册资本金2083.6万元，注册地址*******街**号，注册类型有限责任公司，具有法人资格，公司法人代表为***，经营范围为建筑施工。公司组织机构代码证6,法人营业执照号6222251200350，2083.6万元全部为个人出资。主要股东为：***1120万元，占出资比例的53.75%；***100万元，占出资比例的4.80%；****80万元，占出资比例的3.84%；***70万元，占出资比例的3.36%；***70万元，占出资比例的3.36%；***70万元，占出资比例的3.36%；***70万元，占出资比例的3.36%；其他21个自然人共出资503.6万元，占出资比例的24.17%。 该企业具备工民建工程施工二级资质，已通过ISO9001：2000质量管理体系认证。公司固定从业人员195人，全部具有工程技术初级以上职称，其中有管理人员30人，季节性用工人数最高时达到800人以上。该企业环保信息为合格。 二、资信状况及融资情况 1、开户及存款情况 该企业在工行****行开立有基本结算账户和专用结算户，在建行****行开立有所属机构施工队基本结算账户。止调查日，我行基本结算账户存款余额3万元，今年以来累计回笼资金1877万元,建行高台县支行基本结算账户存款余额1万元，累计回笼资金235万元，我行资金归行率实际为88.87%。 2、资信状况 经对特别关注客户系统查询，未查到该客户关注记录。通过人民银行信贷征信系统查询，该企业目前贷款余额为335万元，全部为我行流动资金贷款。我行贷款分3笔发放，贷款形态全部为正常，贷款方式全部为最高额抵押，抵押资产为土地、房产及建筑专用设备，贷款资产风险度0.6。该企业现为*****公司提供贷款担保100万元。 该企业未被列入违约客户及潜在风险客户名单中,不欠息，无不良信用记录。在我行信贷台账中客户类型为建筑安装。 3、信用等级、授信及融资状况 该企业年度信用等级**级，今年**月即期信用等级**级，最高综合授信额度***万元，目前融资余额下剩余授信空间为***万元。该企业融资余额****万元，我行贷款同业占比***%。 即期信用等级评定为**级，与年度信用等级***级差别较大的原因主要是该企业截止今年**月的经营情况，尤其是收益情况低于上年同期，影响了评级结果。 4、总省行对该客户行业政策及要求 总省行对建筑施工行业没有明确的行业信贷政策规定。但该企业具备工民建工程施工二级资质，已通过ISO9001：2000质量管理体系认证，施工能力较强，我行精细化管理方案中已将其列为适度进入类客户，在切实防范风险和落实有效担保的情况下，可以为其办理贷款再融资。 三、财务及经营状况 1、财务报表分析 （1）、资产负债构成情况分析 近3年及近期主要资产负债情况表： 单位：万元、% 项目 2005年 2006年 2007年 2008年10月 总资产 3984 4219 4857 4887 流动资产 1930 1593 2911 2580 应收账款 1318 584 1373 362 其他应收款 29 418 495 1509 存货 250 198 364 43 固定资产 2041 2013 1938 2263 固定资产原值 2477 2716 2441 2466 减：累计折旧 721 749 503 203 固定资产净值 1756 1967 1938 2263 在建工程 285 46 0 0 无形资产 13 13 0 36 总负债 1015 1022 1993 1970 流动负债 1015 1022 1983 1953 短期借款 460 488 415 335 应付账款 341 231 582 304 所有者权益 2969 3197 2864 2917 实收资本 2084 2084 2084 2084 未分配利润 481 709 473 526 从资产负债构成情况分析：该企业近3年资产总额持续增长