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正确投资理财——助你更早成功 正确上好班做好人和事是：聚集财富第一阶梯！ 正确投资理财：股票、债券、基金、保险、房地产、黄金、书画等，助你更早成为顶尖投资高手 ——主讲：龙红兵 投资理财观念 吃不穷，喝不穷，盘算不到受大穷 你不理财，财不理你 理财绝不是富人的专利 贵在坚持例：从你孩子出生，每月挤出100元，只要投资方法得当，达到年投资回报率12%以上，就这样坚持下去，你孩子60岁时，他就能成为千万富翁。 理财基础知识 理财的概念：理财即对财产（包含有形财产和无形财产以及知识产权）的经营。 个人或机构根据自己的当前实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定时间内采用一类、多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划、或解决方案。具体实施规划方案的过程，也称理财。 理财：出自于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和国民总体收入的提高，“理财”概念逐渐走俏 错误的理财观念 节俭生财 49.8%同意\39.5%反对 我只存银行 38.9%同意\53.1%反对 每空理财 .1/3人同意\52.5%反对 .钱不够用,是时间的穷人 赚大钱致富 因小失大的省钱方式 不相信理财顾问 42.8%同意\38.7%反对 巴菲特的理财攻略 1956年，26岁的巴菲特向亲友借来10万美元白手起家。 48年后的今天，巴菲特跻身福布斯，身家以达到429亿美元。 1968年5月，美国股市狂热时，巴菲特卖出所有股票并关闭公司1969年6月——1970年5月每种股票下降50%甚至更多。 投资原则： 1、尽量避免风险，保住本金，不干没把握事。 2、作一个长期投资者，而不是短期投资者或投机者。 3、生意不熟不做 4、把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心看好 制定理财的规划 理财的目标 确定理财目标之后，才能制定理财计划。 1、理财目标的设立要有一个先后顺序 2、对未来有一个合理的预期；最好优先满足一些可预见和可控的 3、要考虑理财目标实现的弹性如何，包括时间弹性和目标弹性 4、意外保障例：疾病、灾难 5、不断对目标调整 统计财务状况 项目 现状 目标 存款 0元 20万 房产 无 22万/套 宝宝费 0元 3万 基金 0元 8万 股票 0元 6万 保险 0元 1.6万/年 家庭财务状况分析 理财目标分析 做好结婚、小孩生育和抚养等财务准备；增加子女养育和夫妻养老储蓄；加强家庭风险意外保障；减少偿还房贷压力。 理财建议 1、调整投资结构： 1：1投入稳健基金和偏股基金 2、增加商业保险保障 增加医疗和夫妻人身意外保险 3、充分利用增加的薪金收入 4、不需盲目提前还贷 交易记录 交易记录是：记账操作的一种，它就是除日常收支记帐外的其他所有账户交易变化情况的记录。 交易记账：需要针对不同类型的帐户分别记录。 账户类型 交易记录内容 定期存款 存取款记录 债券 买入、卖出、利息收入、兑现 基金 认购、申购、赎回、收益、利息、再投资、转换、划拨、保证金转账 股票 认购、买入、卖出、配股、送股、红利、利息、划拨、保证金转账 外汇 买卖、利息、转账 保险 缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等 房地产 出租、转让、估值 其他投资 增加、减少、估值 实物资产 增加、减少、出租、典当、估值 债权