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修订背景-外部监管要求 1.银监会新资本协议评估组在对我行进行达标评估时，指出我行部分客户授信额度理论值的测算（土地储备机构类客户、担保测算法）未与客户评级结果挂钩，以及客户信用等级调节系数的确定没有数据基础等问题。 2.2012年,银监会在对总行进行检查时，指出我行授信有效期可超过1年的规定，违反了1996年人民银行制定的《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发[1996]403号）“商业银行授权和授信的有效期均为1年”的规定，要求我行进行整改。 四、过渡期要求 授信方案的审批 新办法 原办法相关条款 主要差异 第二十五条 存量续授信、余额授信审批流程在以上规定基础上适度简化: （一）对于超过客户管理行授信审批权限，同时符合以下条件的客户存量续授信，由客户管理行自主审批（总行授权规定授信额度一律上报总行审批的除外），连续以此种方式审批授信的次数不超过2次；其中，属于报备范围的，客户管理行审批后还需报备有权审批行。 符合存量续授信报备条件要求的客户，经营行初步调查后直接或逐级提交客户管理行客户部门调查，同级信贷管理部门审查，贷审会审议，有权审批人审批，并向有权审批行信贷管理部门报备后执行。 存量续授信报备条件如下： 1、表述不同，实质内容基本相同 授信方案的审批 新办法 原办法相关条款 主要差异 1.客户生产经营正常、未出现重大不利变化、客户信用等级不变或上升。 2.客户及法定代表人、主要管理人员信用记录良好。 3.授信方案未发生重大不利变化，担保不变或落实了更为有效的担保。 4.客户有效净资产不变或增加。 5.客户资产负债率与原审批授信时采用的资产负债率相比不变、下降，或上升的百分点在以下范围内（事业法人客户、金融机构客户、政府土地储备机构类客户、采用担保法测算的客户不受此限制）。 1、客户生产经营正常、未出现重大不利变化，客户信用等级不变或上升。 2、客户及法定代表人、主要管理人员信用纪录良好。 3、授信方案未发生重大不利变化，担保不变或落实了更为有效的担保。 4、客户有效净资产不变或增加。 5、客户资产负债率与原审批授信时采用的资产负债率（D0）相比不变、下降，或上升的百分点在以下范围内（事业单位客户、金融机构客户、土地储备机构类客户、采用担保测算法的客户不受此限制）。 授信方案的审批 新办法 原办法相关条款 主要差异 （1）若D0≥（D－5%），客户资产负债率未上升； （2）若（D－5%）＞D0≥（D－15%），客户资产负债率上升未超过5个百分点； （3）若（D－15%）＞D0≥（D－25%），客户资产负债率上升未超过10个百分点； （4）若（D－25%）＞D0，客户资产负债率上升未超过15个百分点。 其中，D为必威体育精装版一期企业绩效评价标准值中客户所属细分行业资产负债率的全行业平均值；D0为原审批授信时采用的资产负债率。 （1）若D0≥（行业可接受值－5%），客户资产负债率未上升； （2）若（行业可接受值－5%）＞D0≥（行业可接受值－15%），客户资产负债率上升未超过5个百分点； （3）若（行业可接受值－15%）＞D0≥（行业可接受值－25%），客户资产负债率上升未超过10个百分点； （4）若（行业可接受值－25%）＞D0，客户资产负债率上升未超过15个百分点。 2.新办法中资产负债率比较标的为企业绩效评价标准值中客户所属细分行业资产负债率的全行业平均值，原办法为行业可接受值。 授信方案的审批 新办法 原办法相关条款 主要差异 对集团客户应按照集团整体信用等级、合并报表财务指标以及主要用信企业信用等级、财务指标判断分析集团整体是否发生不利变化，没有集团合并报表和整体信用等级的，根据主要用信企业的信用等级、财务指标判断。 集团性客户分析集团整体是否发生不利变化，应按照集团整体信用等级、合并报表财务指标以及集团核心企业和主要用信企业信用等级、财务指标判断，没有集团合并报表和整体信用等级的，根据集团核心企业和主要用信企业的信用等级、财务指标判断。 授信方案的审批 新办法 原办法相关条款 主要差异 （二）对于已经总行审批或核批突破个别制度条款，本次需继续突破的存量续授信、余额授信，在原总行审批突破制度事项范围内，且符合本条第（一）款规定条件的，由一级分行自主审批（总行授权规定授信额度一律上报总行审批的除外），连续以此种方式审批授信的次数不超过2次；其中，属于报备范围的，一级分行审批后还需报备总行。 （三）在授信方案中仅核定不可反复使用授信额度的余额授信业务可不经贷审会（或合议会）审议。 3.新办法明确和简化了已经总行审批或核批突破个别制度条款的授信审批。 授信方案的审批 新办法 原办法相关条款 主要差异 第二十六条 对于行业重点客户、总行级核心客户中同业竞争激烈、